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Indonésie : brokers et régime réglementaire du forex

Indonésie

Située en Asie du Sud-Est, la République d'Indonésie est le pays insulaire le plus grand et le plus peuplé de la planète, avec une population de 270 millions d'habitants en 2020 et plus de 17 000 îles. Parmi celles-ci, Java est l'île la plus densément peuplée.

Le pays possède l'une des économies à la croissance la plus rapide de cette région ainsi que des secteurs privés et gouvernementaux développés. Son PIB en 2020 s'élevait à 1 058,42 milliards de dollars américains, mais ce chiffre devrait passer à 1 596,01 milliards de dollars américains d'ici 2024.

L'Indonésie dispose également d'une vaste réserve de ressources naturelles, qui contribue à faire progresser son économie. Ses principales exportations comprennent des produits de base comme le gaz naturel, le pétrole, le caoutchouc, le cuivre, le contreplaqué, l'étain et l'or. Les équipements électroniques, les carburants et les produits chimiques figurent parmi les principales importations de l'Indonésie.

Compte tenu de la croissance économique rapide qu'elle a connue ces derniers temps, il n'est pas surprenant que l'Indonésie soit devenue une destination attrayante pour les sociétés de change du monde entier. La composition démographique du pays renforce encore cet attrait.

Avec un âge médian d'un peu plus de 29 ans selon les estimations de 2020, il y a un grand groupe de citoyens jeunes, capables et enthousiastes qui recherchent des opportunités supplémentaires de profit et d'indépendance financière. Cela crée l'environnement parfait pour un marché du Forex florissant.

Le marché local des changes manquait de réglementations adéquates pendant la période qui s'étendait du début des années 2000 à 2012. Par conséquent, cette décennie a été très profitable à la fois pour les brokers et les investisseurs du pays.

Les choses ont changé en 2013, lorsque l'institution financière centrale, la Banque d'Indonésie, s'est attaquée durement à plusieurs brokers Forex qui auraient maltraité des clients locaux. Les investisseurs indonésiens ont perdu des millions à cause des pratiques malhonnêtes des brokers pendant cette période.

Les autorités indonésiennes ont dû durcir le régime réglementaire pour tenter de sauver le marché local du Forex et minimiser les cas où les traders se font escroquer leur argent par des fraudeurs.

Législation indonésienne sur le Forex

Les opérations de change sont légales dans ce pays insulaire, qui peut se targuer d'avoir un marché en pleine expansion malgré la position plus stricte adoptée par les autorités locales ces dernières années. De nombreux experts du secteur estiment que l'Indonésie pourrait bientôt devenir l'un des principaux marchés mondiaux du Forex.

Le choix de brokers favorables à l'Indonésie était initialement assez limité, mais les autorités locales ont décidé d'ouvrir les portes du pays à la concurrence étrangère. Le marché indonésien du Forex est bien réglementé. Tous les brokers sont tenus d'adhérer à un ensemble de règles strictes, établies par les organismes de surveillance financière locaux.

Ces règles plus strictes visent à éradiquer les risques de fraude financière et à garantir un environnement de trading plus sûr pour les investisseurs locaux. Le site web TRUST+ a été spécialement lancé pour sensibiliser les résidents indonésiens et les aider à détecter d'éventuelles pratiques malhonnêtes.

Les sociétés de change offshore agréées dans les juridictions de premier rang sont autorisées à opérer dans le pays, bien que les autorités indonésiennes recommandent d'investir avec des sociétés agréées localement. Néanmoins, les traders indonésiens disposent actuellement d'un choix beaucoup plus large de brokers forex.

Cela dit, les brokers étrangers et locaux sont tenus de respecter les lois financières indonésiennes. Comme plus de 87 % de la population du pays est de confession musulmane, les brokers doivent servir les traders locaux conformément à ce que l'on appelle la charia.

L'une des principales règles de la finance islamique est l'interdiction de l'usure, c'est-à-dire que les personnes qui prêtent ou empruntent de l'argent ne sont pas autorisées à facturer ou à payer des intérêts (riba). Dans la foi musulmane, on considère que l'intérêt favorise toujours le prêteur au détriment de l'emprunteur. L'argent n'est pas considéré comme un actif en soi. Par conséquent, les musulmans ne peuvent pas générer de revenus à partir de l'argent uniquement, comme c'est le cas pour les intérêts.

Au contraire, le système financier islamique fonctionne selon les principes du partage des risques. Au lieu de prêter de l'argent à un client à un taux d'intérêt spécifique, les banques islamiques achètent elles-mêmes le produit sous-jacent, que ce soit un appartement, une maison, une voiture ou un appareil électronique.

Ensuite, la banque loue ou revend le produit au client à un prix fixe, qui dépasse généralement sa valeur initiale pour se récompenser du risque qu'elle a pris avec le client en question. Les banques islamiques génèrent des bénéfices supplémentaires lorsque leurs clients réussissent à leur rembourser les biens immobiliers ou mobiliers achetés.

En raison de ces particularités, les brokers qui desservent le marché indonésien doivent offrir aux clients locaux la possibilité d'ouvrir des comptes dits islamiques ou sans swap. Respectivement, la charia interdit strictement plusieurs aspects courants des opérations de change standard.

Ni la société de courtage ni ses clients indonésiens ne peuvent gagner ou payer des intérêts. Le client ne doit pas avoir la possibilité d'investir avec un risque excessif. Cela va à l'encontre des pratiques commerciales de la charia. La spéculation et les jeux d'argent sont également interdits.

Les autorités de réglementation financière indonésiennes ne sont pas à la hauteur lorsqu'il s'agit d'aider les traders locaux qui ont été escroqués par des sociétés de courtage peu fiables. Il semble qu'il n'existe aucun moyen pour ces clients de récupérer leur argent perdu. Néanmoins, les sociétés de courtage frauduleuses font l'objet d'enquêtes, de poursuites et d'interdictions.

Régulateurs financiers indonésiens

Le principal régulateur de cette juridiction est l'Autorité des services financiers d'Indonésie, localement appelée Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Cette entité a été fondée en 2011 après la promulgation de la loi de la République d'Indonésie numéro 21. Les marchés financiers locaux ne disposaient pas d'une réglementation suffisante avant l'introduction de l'OJK.

Cette nouvelle autorité devait remplacer le Bapepam-LK dans la supervision et la réglementation des institutions financières et des marchés de capitaux indonésiens. Elle a également remplacé la banque centrale du pays, la Banque d'Indonésie, dans la supervision des banques commerciales, rurales et charia locales. L'OJK est en outre chargé de la protection des consommateurs de services financiers.

Il supervise également les produits non bancaires tels que les assurances et les systèmes d'investissement ainsi que les fonds de pension. L'OJK veille à ce que toutes les sociétés financières qui opèrent dans le pays respectent pleinement les normes de la charia.

L'organisme de réglementation est également connu pour tenter activement de limiter l'accès des résidents à certains instruments financiers, tels que les tristement célèbres options binaires. Les sites web des brokers offshore qui proposent de tels produits sont souvent bloqués par les autorités indonésiennes.

L'autorité indonésienne de réglementation du trading des matières premières et des contrats à terme (abrégée localement en BAPPEBTI) a été fondée en 2005 mais a étendu ses pouvoirs près d'une décennie plus tard, en 2013. Elle est chargée de superviser le secteur des produits dérivés dans le pays.

Cette autorité a également pour objectif de préserver les ressortissants indonésiens des activités frauduleuses et de fournir une éducation financière aux clients potentiels. Les brokers qui demandent une licence locale sont soumis à des audits rigoureux pendant le processus d'enregistrement.

Ils sont périodiquement inspectés pour s'assurer qu'ils opèrent en conformité avec les directives réglementaires de l'Indonésie. Une autre condition fixée par le BAPPEBTI est que les brokers sous licence locale doivent garantir des procédures de plainte simples.

Méthodes de paiement du Forex en Indonésie

Il est recommandé aux traders indonésiens de ne choisir que des brokers Forex réglementés, surtout s'ils prévoient d'ouvrir des comptes réels et d'investir avec de l'argent réel. Avant de vous inscrire auprès d'une société de trading Forex, vous devez vérifier sa section bancaire pour voir quelles options de dépôt et de retrait vous avez le choix.

En rejoignant un broker réglementé, vous vous protégez également contre les arnaques. Une société réputée adhère aux normes de sécurité les plus strictes, crypte toutes les informations financières transférées vers et depuis son site Web, et sépare l'argent de ses clients de son capital opérationnel.

Toutes les sociétés de trading réputées qui desservent ce marché proposent aux clients indonésiens des comptes sans swap sur lesquels aucun intérêt n'est versé pour les positions de nuit, conformément à la charia. Les limites exactes et les solutions de dépôt disponibles sont propres à chaque broker, mais la liste comprend généralement Visa et Mastercard, et moins fréquemment, China UnionPay. La Bank Sinarmas est l'une des plus grandes institutions financières indonésiennes où les locaux peuvent demander des cartes de débit UnionPay.

Les virements bancaires sont également couramment pris en charge mais nécessitent généralement entre deux et cinq jours ouvrables. Nombreux sont ceux qui préfèrent initier le paiement en ligne, par le biais des plateformes de banque électronique de leur banque.

Un nombre croissant de traders indonésiens préfèrent effectuer leurs paiements par l'intermédiaire des plateformes de fournisseurs de services de paiement en ligne comme Perfect Money. Il s'agit d'un portefeuille numérique que vous pouvez utiliser pour effectuer des transferts d'argent en ligne sécurisés et rapides. Un autre avantage résulte du fait que le service est disponible en langue indonésienne.

Certains brokers proposent la méthode FasaPay, disponible localement, qui fonctionne en Indonésie et en Malaisie. Elle assure des transactions rapides et hautement sécurisées, avec des paiements possibles dans deux monnaies principales, l'USD et l'IDR local.

Pour utiliser FasaPay, vous devez vous inscrire et alimenter le solde de votre nouveau compte. Vous pouvez utiliser les virements bancaires, les services bancaires par SMS ou les transferts par guichet automatique. Les courtiers établis qui acceptent les clients indonésiens ne facturent généralement pas de frais supplémentaires sur les dépôts.

Logiciels de trading populaires en Indonésie

Pour profiter d'une expérience sans faille, les clients indonésiens doivent choisir un broker qui met en œuvre une plateforme de trading fiable et conviviale. La grande majorité des brokers au service des clients de ce pays utilisent le logiciel MetaTrader 4 (MT4), fourni par la société MetaQuotes, basée à Chypre.

MT4 séduit les traders novices par sa conception conviviale. De nombreux investisseurs expérimentés préfèrent également cette plateforme car elle possède toutes les fonctionnalités nécessaires pour permettre une expérience de trading plus avancée. Le logiciel leur fournit des graphiques avancés personnalisables et des tonnes d'indicateurs techniques avec lesquels ils peuvent analyser les tendances du marché. Il existe différents types de graphiques, notamment des lignes, des barres et des chandeliers.

Certains brokers ont adopté la nouvelle plateforme MetaTrader 5 (MT5). Elle est différente dans la mesure où elle offre un plus grand choix d'instruments financiers en plus du Forex, notamment des options, des contrats à terme, des obligations et des actions. Cette version présente une interface similaire à celle de MT4.

Vous n'aurez aucun mal à vous y retrouver si vous êtes déjà familier avec MT4. MetaTrader 5 propose douze horizons temporels supplémentaires, ainsi que davantage d'objets graphiques et d'indicateurs techniques.

L'outil de profondeur de marché (DoM) permet aux traders de voir combien de liquidités sont disponibles sur un marché donné à un prix spécifique. Les deux plateformes sont multilingues et supportent la langue indonésienne. MT4 et MT5 sont disponibles en téléchargement gratuit. Les traders ont également la possibilité d'utiliser le WebTrader de MetaQuotes, basé sur un navigateur. Il offre une expérience de trading similaire sans nécessiter l'installation d'un logiciel supplémentaire.

Certains brokers qui desservent le marché indonésien utilisent des plates-formes propriétaires, de sorte qu'il peut y avoir des différences importantes au niveau des fonctionnalités. Le moyen le plus sûr de déterminer si un logiciel de trading vous convient ou non est de le tester. Vous pouvez ouvrir un compte de démonstration et l'utiliser pour vous entraîner afin d'avoir une bonne idée de la façon dont les choses fonctionnent et de savoir si la plateforme propriétaire respective répond à vos critères ou non.

Le trading mobile en Indonésie

Ce pays insulaire peut se targuer de posséder l'un des marchés mobiles les plus importants et les plus dynamiques de toute l'Asie. Le nombre d'utilisateurs de smartphones devrait passer à 90 millions d'ici à 2020. Les Indonésiens sont connus pour leur utilisation intensive des appareils portables, de nombreux propriétaires de smartphones possédant plusieurs cartes pour un usage personnel et professionnel.

Les traders indonésiens n'ont plus besoin d'être enchaînés à leur ordinateur de bureau pour observer les dernières tendances du marché et suivre leurs positions ouvertes. Tous les brokers réputés favorables à l'Indonésie proposent des versions de leurs sites Web compatibles avec les mobiles, ce qui garantit une expérience de trading haut de gamme en déplacement.

Si le broker de votre choix utilise le logiciel MetaQuotes, vous pouvez télécharger les applications MT4 ou MT5 correspondantes sur Google Play ou l'App Store. Vous pouvez vous inscrire sur le champ ou accéder à votre compte avec vos identifiants de connexion existants si vous êtes déjà client. L'expérience sur un smartphone reproduit fidèlement celle d'un ordinateur de bureau.

Les applications vous permettent d'accéder instantanément aux cotations en temps réel de divers instruments financiers, dont le Forex. Vous pouvez analyser les marchés en profondeur à l'aide des graphiques et des indicateurs techniques personnalisables.

Tester de nouvelles stratégies sur des comptes de démonstration au fur et à mesure est un excellent moyen d'élargir vos connaissances et votre expérience du trading. Les traders mobiles d'Indonésie ont aussi accès à l'historique complet de leurs transactions et à divers outils éducatifs. La majorité des brokers proposent des applications mobiles disponibles dans la langue locale pour répondre aux besoins des clients non anglophones.

Brokers forex recommandés pour les traders Indonésiens

Brokers Réglementation Compte islamique Site officiel
DFSA, CNMV, FCA, KNF, CySEC, BIFSC, FSCA Site XTB Brokers
CySEC, ASIC, BIFSC Site XM
FCA, ASIC, CySEC, JSCSite Admiral Markets
ASIC, CBFSAI, FRSA, BVIFSC, FSCA, JFSA Site AvaTrade
CNMV : Espagne, KNF : Pologne, FCA : Royaume-Uni, CySEC : Chypre, BIFSC : Belize, ASIC : Australie, DFSA: Dubaï, FSA : Seychelles, FSCA : Afrique du Sud, CBFSAI : Irlande, FRSA : Abu Dhabi, JFSA : Japon, JSC : Jordanie
Le trading de CFD implique un risque de perte significatif, il ne convient donc pas à tous les investisseurs. 74 à 89% des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent en négociant des CFD.

FAQ

Qu'est-ce qui fait un bon broker en Indonésie ?

Idéalement, le broker que vous avez choisi devrait être autorisé et réglementé par les autorités indonésiennes, bien qu'une licence d'une juridiction réglementaire de premier plan comme Chypre fasse également l'affaire. Un bon broker adapté à l'Indonésie doit également prendre en charge la langue locale et accepter les paiements via des solutions bancaires locales comme FasaPay.

Comment puis-je contacter le service d'assistance ?

La qualité du service d'assistance est très importante car elle témoigne de la fiabilité du broker et de son attitude envers les clients. Un broker réputé veut garantir à ses clients la meilleure expérience de trading possible. Une telle société vous offrira le choix entre plusieurs moyens de contact, y compris les numéros de téléphone gratuits, le chat en direct et le courrier électronique.

Quels types de comptes les clients indonésiens peuvent-ils choisir ?

Les sociétés de trading essaient d'attirer les clients en leur proposant une gamme variée de comptes, en fonction du capital que les clients ont l'intention d'utiliser pour le trading. Dans certains cas, les traders indonésiens ont le choix entre les comptes micro, mini, standard et professionnel sans swap. Tout dépend de la société de courtage à laquelle ils adhèrent.

Les brokers forex indonésiens proposent-ils des comptes sans swap ?

Oui, toutes les maisons de courtage réputées et réglementées qui acceptent les clients Indonésiens opèrent dans le strict respect de la charia. Les clients musulmans peuvent s'inscrire sur des comptes dits islamiques où aucun intérêt n'est payé sur les positions.

Les brokers indonésiens facturent-ils des commissions pour les opérations de change ?

Contrairement à l'investissement sur le marché boursier, le trading sur le Forex n'implique généralement pas le paiement d'une commission. Cela n'est pas nécessaire car les coûts sont déjà intégrés dans les spreads, qui représentent la différence entre les cours acheteur et vendeur. Les spreads varient selon les brokers et les devises, mais se situent généralement entre un et trois points pour les principales paires comme l'EUR/USD.