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Trade Republic : avis sur le néobroker en bourse sans commission

Trade Republic

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Investir comporte des risques de perte

Trade Republic est un courtier en bourse en ligne basé en Allemagne qui a été fondé en 2015 et qui a fait des vagues dans l'actualité. Étiqueté comme le premier (néobroker) courtier européen exclusivement mobile et sans commission, Trade Republic propose des actions et des ETF européens, américains et asiatiques, ainsi qu'une gamme de produits dérivés et de crypto-monnaies. Cette revue aborde la plateforme de trading du courtier, la gamme d'actifs, la réglementation, la structure des frais et plus encore.

Il y a six ans, trois fondateurs berlinois ont lancé Trade Republic Bank GmbH, une banque et un courtier en valeurs mobilières allemands réglementés par la Banque fédérale d'Allemagne (BaFin). En juin 2021, la banque avait amassé plus d'un million de clients pour une activité d'un peu moins de 400 employés.

Construit sur un modèle économique similaire à celui du courtier américain Robinhood, Trade Republic s'efforce d'offrir des services de trading d'actions sans commission, sur mobile, pour les marchés européens, avec une plateforme de trading épurée. Les premières années de l'entreprise ont été consacrées au développement d'applications, à la mise en place d'une infrastructure numérique sécurisée et à l'acquisition de licences, afin de se mettre en place avant de se lancer sous les projecteurs du secteur.

Trade Republic peut s'enorgueillir d'un éventail impressionnant de partenariats commerciaux et d'investisseurs stratégiques, dont SolarisBank AG, HSBC Allemagne, Lang & Schwarz Exchange et Sino AG.

Le trading de titres pour les nombreux clients du courtier s'effectue à l'aide du système électronique LS Exchange de la bourse de Hambourg ou, en cas de défaillance, de Tradegate. Les produits dérivés sont négociés de gré à gré avec les émetteurs d'actifs, notamment HSBC, Citi et Société Générale, et les devises numériques avec le fournisseur de liquidités en crypto-monnaies B2C2.

Au deuxième trimestre de 2021, le PDG de Trade Republic a publié un communiqué de presse indiquant qu'ils ont levé 900 millions de dollars pour leur programme de développement de série C, qui vise à étendre leurs services à toute l'Europe, y compris au Luxembourg et aux Pays-Bas, portant leur évaluation à plus de 5 milliards de dollars. Cela a pulvérisé leur précédent financement de série B de 75 millions de dollars en 2020.

Plateforme de trading mobile

Trade Republic a été créé dans l'optique de proposer des services de trading uniquement sur mobile, et a passé des années à concevoir une application sur laquelle ses clients peuvent facilement acheter des titres, des produits dérivés et des cryptomonnaies. La plateforme de trading peut être téléchargée sur les appareils iOS et Android (APK) et offre une interface facile à utiliser et des fonctionnalités décentes. Les avis des utilisateurs sont généralement positifs, louant son accessibilité et sa gamme d'actifs. Cependant, des problèmes ont été soulevés concernant le processus d'identification et la fonctionnalité d'automatisation, ainsi que des rapports de slippage et de plantage pendant les périodes de forte liquidité.

Malheureusement, Trade Republic ne prend en charge aucune application d'interface web ni aucun trading de bureau, ce qui signifie que les clients habitués aux plateformes avancées telles que MetaTrader 5 (MT5) ou cTrader devront s'habituer à utiliser uniquement une plateforme mobile.

Plateforme Trade Republic

Actifs disponibles pour le trading

Les clients de Trade Republic ont accès à trois catégories d'actifs. La première est celle des titres négociés en bourse, tels que les actions au comptant et les ETF, qui comptent plus de 8 000 actions allemandes et internationales et 500 ETF basés sur des actions, des indices, des matières premières et des devises. Il est également possible d'investir dans des fractions d'actions et des actions en cents.

La deuxième catégorie d'actifs est celle des produits dérivés. Trade Republic propose plus de 40 000 produits dérivés, tels que des CFD sur des actions, des indices, des devises et des matières premières.

Trade Republic a également introduit le trading des crypto-monnaies pour les investisseurs allemands au cours du premier trimestre de 2021. Les clients peuvent acheter et détenir ou vendre du bitcoin (BTC), de l'Ethereum (ETH), du Litecoin (LTC) et du Bitcoin Cash (BCH). Malgré la forte popularité du courtier sur les médias sociaux, notamment Twitter et Reddit, les crypto-monnaies populaires comme le Dogecoin (DOGE) et le Ripple (XRP) ne sont pas proposées.

Tous les types d'actifs peuvent être achetés en utilisant des ordres de marché, des ordres à cours limité et des ordres stop.

Frais de courtage de Trade Republic

Trade Republic a une structure de frais transparente et compétitive, affirmant ne pas avoir de commission sur tous ses actifs. Cependant, des frais forfaitaires de 1 € par règlement de transaction sont facturés pour les coûts de tiers, quel que soit le volume. Bien que ces frais ne soient pas entièrement gratuits, ils sont beaucoup moins élevés que ceux de la plupart des concurrents. Les spreads et les prix des actions sont tirés directement du marché de référence XETRA (Deutsche Börse), le cas échéant.

Alors que d'autres courtiers gagnent de l'argent en augmentant les spreads ou en facturant des commissions, Trade Republic ne gagne ses revenus qu'en payant les flux d'ordres de ses partenaires commerciaux.

Dépôts et retraits

Trade Republic ne propose que quelques options pour alimenter et vider les comptes de trading. Les virements bancaires prennent entre un et trois jours ouvrables pour être compensés. Les autres méthodes de dépôt et de retrait comprennent les cartes de crédit et de débit (Visa ou Mastercard), Google Pay et Apple Pay, pour lesquelles votre paiement sera immédiatement compensé.

Le courtier ne facture pas de frais de transaction, bien que des frais puissent être encourus pour les paiements provenant de différents pays. La méthode de paiement populaire PayPal n'est pas prise en charge par Trade Republic.
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Réglementation de Trade Republic

Trade Republic a obtenu une licence bancaire complète, ce qui lui permet d'offrir des services d'épargne et de détention ainsi que des services de courtage en actions. La Banque fédérale d'Allemagne et la Deutsche Bundesbank supervisent toutes deux Trade Republic. Les dépôts des clients sont légalement assurés à hauteur de 100 000 € et tous les fonds sont séparés de l'argent des courtiers dans des comptes fiduciaires auprès de leur banque partenaire à Berlin. Tous les actifs financiers sont la propriété des clients et sont détenus par HSBC Allemagne.

Plans d’investissements programmés

Les plans d’investissements programmés, permettent d'investir sans commission en déposant régulièrement un montant fixe. En fonction de vos convictions, vous pouvez choisir un secteur particulier comme par exemple les entreprises technologiques ou les énergies renouvelables

  • Plus de 1 000 plans d'investissement programmé sur les ETF
  • Plus de 2 500 plans d’investissement programmé en actions.

Ce service offre également la possibilité d'acheter une fraction d'action. Ce qui peut être très intérressant pour les petits investisseurs qui n'ont les fonds requis pour acheter certaines actions.

Effet de levier des Turbos

Avec Trade Republic, vous pouvez investir avec un effet de levier, à la hausse comme à la baisse, via les certificats turbos sur plus 4 000 produits de bourse.

Les Turbos permettent de spéculer ou de couvrir un votre portefeuille d'actions à l'aide des produits du partenaire HSBC.

Les frais sont de 1€ par ordre sur tous les produits, quelle que soit le montant de l'ordre.

Comptes en direct

Trade Republic n'a qu'une seule option de compte qui donne accès à tous ses services de courtage. Chaque type d'actif peut être investi sur un seul compte, ce qui simplifie la diversification de votre portefeuille et supprime les barrières à l'entrée pour les clients à faible capital.

Malheureusement, Trade Republic ne propose pas de compte de démonstration, qui peut être très utile aux nouveaux traders pour apprendre les ficelles du métier ou aux clients plus expérimentés pour tester de nouvelles stratégies et de nouveaux marchés.

Les avantages de Trade Republic

  • Pas de commission
  • Pas de dépôt minimum
  • Gamme d'actifs impressionnante
  • Assurance du capital client de 100 000 €.
  • Soutenu par les principales institutions bancaires
  • Plateforme de trading mobile élégante et facile à utiliser
  • Pas de frais de transaction, d'inactivité ou de commission
  • Possède une licence bancaire officielle

Inconvénients de Trade Republic

  • Pas de compte de démonstration
  • Plateforme mobile uniquement
  • Pas de ressources éducatives
  • Liste de pays acceptés limitée
  • Options de support client limitées

Sécurité des clients

Trade Republic dispose d'un niveau de sécurité élevé, comme l'exige le statut de banque de trading de titres, en plus des réglementations standard des courtiers en valeurs mobilières de la BaFin. Les données personnelles des clients ne sont pas partagées sans autorisation et un responsable de la protection des données est joignable. Les communications cryptées et les comptes bancaires séparés permettent également de s'assurer que les fonds et les données des clients ne sont pas volés.

Conclusion

Trade Republic est un courtier relativement récent qui a rapidement rassemblé un grand nombre d'utilisateurs, dépassant le million, grâce à sa structure tarifaire compétitive et à sa large gamme d'actifs. Le courtier est accessible aux nouveaux traders, avec une application mobile élégante et aucun dépôt minimum. Les traders expérimentés peuvent également profiter des services de courtage sans commission et des options simples de diversification de portefeuille. Toutefois, l'accent mis sur le trading mobile limite les outils d'analyse de marché disponibles sur les plateformes de trading de bureau établies, et le slippage peut réduire les bénéfices.

Questions / réponses

Comment puis-je ouvrir un compte titres chez Trade Republic ?

Pour ouvrir un compte titres avec Trade Republic, vous devez posséder un smartphone avec iOS ou Android comme système d'exploitation, être âgé d'au moins 18 ans et avoir une résidence permanente en Allemagne, en Autriche ou en France (avec obligation fiscale). Vous devez également disposer d'un numéro de téléphone européen et d'un compte bancaire SEPA (Single Euro Payments Area). Si vous remplissez ces conditions, il vous suffit de suivre le processus de connexion sur l'application Trade Republic pour ouvrir un compte.

Comment mon argent est-il protégé avec Trade Republic ?

Trade Republic sépare tous les capitaux de ses clients des siens en utilisant HSBC Berlin, ce qui garantit que l'insolvabilité n'entraîne pas de pertes importantes. De plus, les clients sont assurés à hauteur de 100 000 € et les comptes sont supervisés par la BaFin et Solaris Bank AG.

Comment fonctionne le trading sans commission avec Trade Republic ?

Trade Republic reçoit des remises de la part de ses partenaires commerciaux, ce qui lui permet de proposer des transactions sans commission grâce à sa structure tarifaire efficace.

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