Saxo Banque - Notre avis sur ce courtier pour investir en bourse

Dans le domaine dynamique du trading en ligne, le choix de la bonne plateforme peut être assimilé à une navigation dans un labyrinthe confus de possibilités disponibles.

Saxo Banque, un courtier bien connu dans le monde de la finance offre un large éventail d'options d'investissement et de puissants outils de trading et d'investissement.

Mais est-ce la solution idéale pour vous ?

Cet examen approfondi de Saxo Banque se penche sur les nuances de la plateforme, couvrant ses avantages, ses inconvénients et tous les points intermédiaires. Nous analyserons sa large gamme de produits, son interface conviviale, sa structure tarifaire, son service clientèle et bien plus encore, afin de vous fournir les informations dont vous avez besoin pour faire un choix judicieux.

Vue d'ensemble de Saxo Banque

Site officiel	https://www.home.saxo/
Siège social	Danemark, Copenhague
Fondé en	1992
Régulateurs	FSA danoise, FCA britannique, MAS, FINMA, ASIC
Produits proposés	Actions, ETF, Forex, Matières premières, Obligations, Options, Futures, OPCVM, ETN Crypto
Dépôt initial minimum	0 €
Plateformes	SaxoInvestor, SaxoTraderGO, SaxoTraderPRO
Frais de trading	Moyen
Frais de retrait	Non
Devises supportées	EUR, GBP, USD, AED, AUD, CAD, CHF, CNH, CZK, DKK, HKD, HUF, ILS, JPY, MXN, NOK, NZD, PLN, RON, RUB, SEK, SGD, ZAR, TRY
Assistance à la clientèle	Assistance 24/5 par téléphone et système de tickets d'assistance

Saxo Banque a été fondée en 1992 par Kim Fournais, un homme d'affaires et entrepreneur danois établi à Copenhague. Aujourd'hui, le siège de la société se trouve toujours à Copenhague, mais Saxo Banque est un grand conglomérat qui possède des bureaux et des licences réglementaires dans les centres financiers du monde entier.

Le courtier offre aux investisseurs l'accès à un large éventail de produits d'investissement et de trading.

En ce qui concerne les investissements, les clients peuvent investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des portefeuilles gérés. Les investisseurs britanniques peuvent accéder à ces produits par le biais d'ISA ou de SIPP.

Saxo permet également aux investisseurs d'accéder à une large gamme de produits de trading, à savoir les options, les contrats à terme et les turbos.

Ce courtier propose également un compte professionnel, ce qui n'est pas courant chez d'autres fournisseurs. Cela signifie que les entreprises peuvent ouvrir un compte d'investissement auprès du courtier et avoir accès aux services qu'il propose.

Les investisseurs peuvent négocier les produits de Saxo Banque en utilisant l'une des trois plateformes de trading propriétaires proposées par la société - SaxoTraderGO, SaxoInvestor et SaxoTraderPRO. Des comptes de démonstration sont disponibles pour ces trois plateformes, afin que les investisseurs puissent se faire une idée de leur fonctionnement avant d'ouvrir un compte chez le courtier.

Nous examinerons ces plateformes plus en détail dans la suite de cet article, mais en termes simples, vous utiliserez probablement l'une de ces plateformes selon que vous cherchez à investir, à négocier ou à faire les deux.

Saxo opère à l'échelle mondiale et fournit des services aux investisseurs dans 84 juridictions différentes, bien que cela puisse changer au fil du temps. Les investisseurs peuvent également ouvrir un compte dans 23 devises différentes avec le broker.

Saxo est donc réglementée dans plusieurs juridictions de niveau 1. Cela inclut le Royaume-Uni, la France, Singapour, l'Australie, la Suisse et les Pays-Bas.

Saxo facture des frais plus élevés que certains de ses homologues, mais cela est compensé par la qualité du service offert, principalement en termes d'assistance à la clientèle, mais aussi grâce à sa technologie.

Un autre point positif pour le courtier est qu'il publie régulièrement des comptes détaillés sur son site web, malgré le fait qu'il s'agisse d'une société privée. Cela signifie que les investisseurs peuvent constater la solidité du bilan de la société, mais aussi avoir l'assurance que la société est suffisamment confiante et transparente pour révéler ses données financières.

Enfin, Saxo a réalisé 28 % de ses revenus auprès d'autres institutions financières en 2022. Là encore, c'est un autre point positif pour un investisseur qui envisage d'ouvrir un compte chez Saxo Banque, car cela montre que d'autres institutions financières sont prêtes à faire confiance au courtier.

SAXO peut satisfaire la plupart des investisseurs de l'UE :

• Investisseurs passifs - Ils apprécieront les commissions de trading très compétitives des ETF. Les taux de change sont dans la moyenne du secteur et, dans certains pays, il faut autoriser le prêt de titres pour supprimer les droits de garde. Dans la plupart des pays, les investisseurs à long terme peuvent utiliser l'interface SaxoInvestor conçue pour les ETF ou les fonds communs de placement - plus facile à utiliser pour les débutants que la plateforme IBKR.
• Investisseurs semi-actifs - Saxo vous donne accès à un large éventail d'actions, d'ETF, de fonds communs de placement, d'obligations ainsi qu'à des marchés plus sophistiqués sur 50 bourses différentes et 71 000 instruments, ce qui en fait une plateforme très complète à mesure que vous progressez dans la courbe d'apprentissage. L'interface SaxoTraderGO vous permettra d'accéder à davantage de fonctionnalités.
• Investisseurs avancés - Pour les passionnés d'investissement, SaxoTraderPRO rivalise avec les meilleures plateformes en débloquant l'accès aux ETF américains - sous réserve de se qualifier en tant que client professionnel électif - aux techniques avancées de gestion de portefeuille, y compris l'effet de levier synthétique ou les prêts sur marge.

Investir comporte des risques de perte

Pourquoi SAXO est un courtier de niveau 1 ?

Nous considérons Saxo Banque comme un courtier de niveau 1. Nous justifions cette classification de Broker par son long track-record, ses trois licences bancaires dans des juridictions européennes clés, dont le Danemark, les Pays-Bas et la Suisse, sa présence sur plusieurs continents, sa bonne réputation et sa franchise institutionnelle avec des Investisseurs Professionnels représentant près de 30% de ses revenus. En juin 2023, Saxo a été désignée comme une banque d'importance systémique par l'autorité danoise de surveillance financière.

Une plateforme de trading qui s'adresse désormais également aux investisseurs à long terme

En termes de valeur de marché estimée (environ 2 milliards de dollars en 2023), SAXO est beaucoup plus petite que son rival Interactive Brokers, mais jouit d'une solide réputation pour sa culture de contrôle des risques. Ses systèmes de trading ont été conçus à l'origine pour les traders. En 2019, SAXO a acquis la banque néerlandaise BinckBank pour 430 millions d'euros et s'est développée dans le segment des investisseurs à long terme, qui représentait environ 30 % de ses revenus en 2022. SAXO a des normes élevées en matière de reporting. Elle bénéficie également d'une notation "Investment Grade" de la part de S&P Global Ratings. Elle est réglementée dans l'UE et en Asie. Dans l'UE, les clients s'inscrivent par l'intermédiaire de leur entité locale ou danoise et bénéficient d'un système de compensation des investissements de 20 000 euros pour les titres et de 100 000 euros pour les liquidités. Au Royaume-Uni, les clients bénéficient d'un système de compensation des services financiers de 85 000 livres sterling.

Plateformes de trading

Saxo Bank propose aux investisseurs trois plateformes de trading propriétaires différentes qu'ils peuvent utiliser pour investir ou trader.

La première s'appelle SaxoTraderGO, que vous pouvez voir dans la capture d'écran ci-dessous.

Cette plateforme est destinée aux utilisateurs qui souhaitent disposer d'un seul compte pour investir ou trader. Cela signifie que vous pouvez accéder à toute la gamme de produits Saxo Banque sur la plateforme, qu'il s'agisse d'actions et d'obligations ou d'options.

SaxoTraderGO offre de nombreuses fonctionnalités utiles pour les deux types d'investissement. Par exemple, les outils graphiques et les fonctions d'analyse technique peuvent intéresser davantage les traders à court terme, tandis que les données fondamentales des entreprises sont plus susceptibles d'être utiles aux investisseurs à long terme dans les actions.

La plateforme, plus axée sur le trading, s'appelle SaxoTraderPRO. Cette plateforme est similaire à SaxoTraderGO, mais elle est principalement destinée aux traders professionnels de produits dérivés qui négocient pour leur propre compte ou qui travaillent dans une institution financière.

C'est pourquoi elle offre des fonctionnalités telles que la possibilité de créer des tableaux de bord sur plusieurs écrans et des outils plus avancés pour gérer l'exposition au risque dans des produits tels que les devises.

La dernière plateforme s'appelle SaxoInvestor. Elle est conçue pour investir dans des produits à long terme et à faible risque, tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement. SaxoInvestor ne permet pas d'accéder aux produits dérivés, tels que les options.

Saxo Banque propose un compte de démonstration. Ce mode est très utile pour le trader, et les traders se voient offrir de l'argent papier. Les traders peuvent utiliser ce mode démo pour se familiariser avec la plateforme et ses caractéristiques et fonctionnalités de trading. Si vous êtes un nouveau trader, l'utilisation d'un mode démo vous aidera énormément à vous entraîner au trading. Lorsque vous êtes suffisamment confiant avec le mode démo, vous pouvez passer au trading en direct.

Structure des frais

Les frais de transaction sont compétitifs, mais la structure des frais de la plateforme dépend du pays à partir duquel vous investissez. Nous n'apprécions pas l'absence d'une tarification uniforme à l'échelle de l'UE. Les frais de plateforme pour l'Europe centrale et orientale sont supprimés si vous décidez d'autoriser SAXO à prêter vos titres. Certains pays d'Europe occidentale n'exigent pas le prêt de titres. Le courtier est intéressant en Suisse, mais il est très cher au Royaume-Uni.

Frais de plateforme

Investir avec SAXO a toujours été problématique en raison des frais. Avant 2024, SAXO appliquait également des frais d'inactivité pendant 6 mois. Ces frais ont été supprimés au Royaume-Uni, en Suisse, en Europe centrale et orientale, dans les pays nordiques et au Moyen-Orient. Les droits de garde de SAXO étaient très élevés (jusqu'à 0,15 % + TVA), ce qui rendait le coût de la plateforme prohibitif. En janvier 2024, SAXO a annoncé des changements dans sa structure de droits de garde :

• Exemption de droits de garde en Europe centrale et orientale - à condition d'activer le prêt de titres, conformément aux pratiques des courtiers de niveau 2 comme DEGIRO. Afin de rivaliser avec les meilleurs courtiers de niveau 1 et d'assurer une plus grande sécurité à ses clients, nous nous attendons à ce que SAXO abandonne également à l'avenir l'obligation d'activer le prêt de titres.
• Plafonnement des frais de garde en Suisse - Introduction de frais maximums de 10 CHF/mois en Suisse, ce qui est beaucoup plus abordable.
• Suppression des frais de garde minimums - au Royaume-Uni, en Europe centrale et orientale, dans les pays nordiques et au Moyen-Orient.

Commissions de trading

Les commissions de trading de SAXO sont très compétitives. Le courtier propose trois plans de tarification, en fonction de vos actifs. Après la révision de son prix, le trading sur les bourses d'ETF les plus courantes implique des frais de 0,08 % avec des minimums peu élevés. Sur certaines bourses (par exemple EuroNext), le minimum est même inférieur à celui des leaders comme Interactive Brokers.

Frais de change

SAXO facture généralement 0,25 % de frais de change, ce qui correspond à la moyenne du secteur. La plupart des courtiers en Europe et au Royaume-Uni appliquent des frais similaires. Mais le leader est Interactive Brokers qui ne facture que 0,2 bps (0,002%). Les spreads sont assez serrés - vous pouvez utiliser cet estimateur pour obtenir plus de détails.

Autres frais

Les dépôts et les retraits sont gratuits.

Intérêts sur les liquidités

Les intérêts sur les liquidités ne sont pas les plus généreux du marché, car il n'y a pas d'intérêt de verser pour les comptes de moins de 10 000 £. Les comptes VIP peuvent en revanche obtenir un intérêt sur les liquidités jusqu'à 4%.

Pays acceptés

Saxo Banque accepte actuellement des clients provenant de plus de 80 juridictions, bien que ce nombre ne soit pas fixe et puisse changer au fil du temps. Actuellement, les investisseurs des juridictions suivantes peuvent ouvrir un compte :

Albanie, Allemagne, Argentine, Australie, Autriche, Bahreïn, Belgique, Brésil, Canada, Chili, Chine, Chypre, Croatie, Danemark, Égypte, Estonie, Îles Féroé, Finlande, France, Guyane française, Polynésie française, Géorgie, Grèce, Groenland, Guadeloupe, Guernesey, Hong Kong, Hongrie, Inde, Indonésie, Irlande, Île de Man, Islande, Israël, Italie, Japon, Jersey, Jordanie, Koweït, Lettonie, Lituanie, République tchèque, Luxembourg, Malaisie, Malte, Martinique, Maurice, Mayotte, Monaco, Nouvelle-Calédonie, Nouvelle-Zélande, Norvège, Oman, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Qatar, Île de la Réunion, Roumanie, Saba, Bonaire, Saint Eustache, Saint Barthélemy, Saint Martin, Arabie Saoudite, Serbie, Seychelles, Singapour, Saint-Martin, Slovaquie, Slovénie, Afrique du Sud, Espagne, Suède, Suisse, Taiwan, Thaïlande, Turquie, Émirats arabes unis, Royaume-Uni, Uruguay, Îles Vierges britanniques.

Conclusion

Saxo Banque est un acteur respecté dans le monde de l'investissement et constitue une excellente option pour tous ceux qui cherchent à investir à long terme ou à négocier des produits plus spéculatifs.

Les principaux atouts de la société sont la vaste gamme de produits qu'elle propose, une assistance clientèle de haut niveau et un ensemble de plateformes de trading propriétaires adaptées aux besoins des différents types d'investisseurs.

Saxo Banque est également réglementée dans des juridictions de niveau 1 et est une société transparente qui publie régulièrement des comptes financiers clairs. Le fait qu'elle fasse de nombreuses affaires avec d'autres institutions financières devrait donner aux investisseurs privés la confiance nécessaire pour faire de même.

Le courtier facture des frais plus élevés que certains de ses pairs, mais nous pensons que c'est parce que la qualité de son service est parmi les plus élevées du secteur.

Avis de non-responsabilité

Toutes les informations contenues dans le présent document, y compris les idées, les opinions, les points de vue et les prévisions exprimés ou sous-entendus, sont fournies à titre d'information, de divertissement ou d'éducation uniquement et ne constituent pas des conseils financiers. Examinez la pertinence de ces informations au regard de vos objectifs, de votre situation financière et de vos besoins, et demandez l'avis d'un professionnel le cas échéant.

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