Comptes de trading financés : guide complet pour choisir une prop firm fiable

Les comptes de trading financés (prop firms) permettent aux traders d'accéder à un capital important sans risquer leur propre argent.

Sur le papier, c'est une opportunité exceptionnelle.Dans la réalité, c'est un secteur où il faut être extrêmement vigilant.

Certaines sociétés offrent de vraies opportunités, tandis que d'autres reposent principalement sur les frais d'inscription et les challenges difficiles à réussir.

Dans ce guide, vous allez comprendre comment fonctionnent les comptes financés, quels sont les pièges à éviter et comment choisir une prop firm fiable.

Nous partageons également nos conseils pour devenir un trader financé, ainsi que les pièges de la vérification dont il faut se méfier. Lisez la suite pour savoir comment obtenir un financement pour le trading du forex, des actions et des crypto-monnaies.

⚠️ Les pièges des comptes financés

Toutes les prop firms ne sont pas fiables. Certaines gagnent principalement de l'argent grâce aux frais d'inscription plutôt qu'aux performances des traders.

Les règles de trading (drawdown, objectifs) peuvent être très strictes, rendant la réussite difficile.

➡️ En rapport : Prop Firms : comment fonctionnent les payouts

Les comptes financés sont adaptés aux traders expérimentés capables de générer des performances régulières.

👉 Sans stratégie solide, il est très difficile de réussir les évaluations.

Comparatif des Prop Firms

Comparatif des comptes financés à 100 000 $ (2 étapes)

Comment fonctionne le trading financé ?

L'Internet est devenu omniprésent à notre époque, apportant les outils de trading hors des brokers et marchés traditionnels dans les foyers des investisseurs ordinaires du monde entier. En conséquence, de nombreux traders non affiliés ont développé les compétences nécessaires pour gagner de l'argent de manière constante sur les marchés boursiers ou forex.

Certaines sociétés d'investissement, des brokers de trading et des sociétés de prop trading (Prop Firms) ont reconnu le potentiel de profit de ces traders et leur proposent de les financer et de prendre en charge leurs pertes en échange d'une part équitable de l'argent qu'ils gagnent. Le trader peut avoir à payer un abonnement ou d'autres frais, mais la société fournit le capital, parfois à hauteur de centaines ou de milliers de dollars. Cet arrangement est la définition d'un compte de trading financé.

Naturellement, étant donné que l'investisseur met son capital à risque dans cet arrangement, un trader devra répondre à certains critères d'éligibilité pour prouver qu'il a ce qu'il faut pour être financé. Les étapes exactes de ce processus varient selon les programmes, mais en général, le trader devra atteindre un objectif de rentabilité sur une période de test.

Une fois qu'un trader a fait ses preuves, il reçoit un montant initial de capital de la part de la société, qui fixe certaines conditions pour contrôler la manière dont les trades sont effectués et réduire les risques. Par exemple, la société de trading FTMO exige que les traders effectuent des trades pendant 10 jours sur 60 lors de la deuxième étape de son processus de vérification, en fixant un objectif de profit de 500 $ sur un compte de 10 000 $ et en autorisant une perte quotidienne maximale de 500 $ et une perte globale maximale de 1 000 $.

Comment choisir un compte de trading financé ?

Si vous pensez avoir ce qu'il faut pour être éligible à un compte de trading financé, alors vous voudrez vous plonger dans l'aventure et trouver la meilleure Prop Firms pour vos besoins. Voici quelques-uns des facteurs les plus importants à prendre en compte lorsque vous faites votre choix parmi la longue liste de brokers proposant des comptes de trading financés :

Critères d'adhésion et vérification

Les brokers avec des comptes de trading financés mettent leur argent en danger lorsqu'ils financent un trader, ils veulent donc s'assurer qu'ils travaillent avec quelqu'un qui a les compétences pour faire des profits. Pour le prouver, il faut remplir les critères d'adhésion ou d'éligibilité du broker.

La qualification pour un compte de trading financé implique généralement un processus d'évaluation, que certaines sociétés appellent un défi. Les traders participant au défi devront atteindre un objectif de profit avec un compte de courtage sur une période donnée, sans permettre un drawdown ou des pertes quotidiennes inférieures à une certaine limite. Ces critères varient selon les brokers, mais vous pouvez vous attendre à un objectif d'environ 10 % de la valeur du compte.

Certaines sociétés, comme Topstep, vous demanderont de relever le défi sur un compte de démonstration simulé, sans argent réel, tandis que d'autres vous permettront de trader avec un compte approvisionné dès le départ.

Une société qui a un processus d'évaluation assez différent est Audacity Capital. Cette société demande aux traders de remplir un formulaire avec leurs coordonnées, puis de participer à un entretien pour décrire leur expérience du trading. L'équipe de gestion des risques d'Audacity évalue l'entretien dans les 24 heures et informe les candidats des résultats. Les candidats retenus pourront commencer à trader sur leur compte financé après avoir signé un contrat.

Lorsqu'ils s'inscrivent au défi, les traders doivent généralement payer des frais d'évaluation au broker, qui peuvent varier en fonction de la taille du compte que le trader choisit de gérer.

Pour donner une idée de ce à quoi il faut s'attendre, les frais de FTMO commencent à 155 € pour le compte 10K, et passent à 1 080 € pour son plus grand compte 200K. Un autre broker de comptes financés, City Traders Imperium, basé à Londres, facture entre 109 et 649 £, et les frais de Fidelcrest, basé à Chypre, vont de 349 à 1 499 $.

Frais

Les autres frais varient selon les Prop Firms, il est donc important de les étudier attentivement.

Le broker gagne généralement de l'argent de deux manières : par sa part des bénéfices réalisés par un compte de trading financé et par des frais supplémentaires.

Les structures de prix peuvent varier considérablement d'un broker à l'autre. Par exemple, Topstep permet aux traders de tirer 100 % des premiers 5 000 $ de bénéfices qu'ils réalisent, et 90 % de tous les gains ultérieurs. Il s'agit probablement de l'une des offres les plus généreuses que l'on puisse espérer, mais vous devez également tenir compte des 165 $ de frais d'abonnement mensuels facturés par Topstep.

D'autres brokers, comme Earn2Trade et FTMO, proposent un partage 80/20 en faveur du trader, tandis que d'autres, comme Audacity et City Traders Imperium, partagent les bénéfices à parts égales. Vous pouvez trouver des comptes de trading financés qui sont exempts de frais d'abonnement et d'autres frais courants, mais qui prennent une part plus importante des gains.

N'oubliez pas que, comme dans le cas de Topstep, les brokers qui offrent une part plus généreuse des bénéfices facturent souvent aussi un abonnement mensuel. OneUp Trader facture aux utilisateurs 105 $ par mois pour son compte de partage des bénéfices à 50/50, mais 650 $ par mois pour le compte où les traders peuvent toucher 80 % des bénéfices.

Alors que Topstep, FTMO et certains autres comptes de trading financés proposent un essai gratuit, pour beaucoup d'autres, vous devrez verser de l'argent à l'avance pour participer au challenge avant de pouvoir essayer leur système. Gardez donc cela à l'esprit si vous voulez avoir la chance de tester une entreprise avant de dépenser de l'argent.

N'oubliez pas qu'il peut également y avoir des frais cachés ou inattendus. Il peut s'agir de commissions, de frais de réglementation et de transaction, de pénalités si vous ne répondez pas aux critères de la société, de frais de rétrofacturation si vous ne payez pas votre abonnement ou de frais de conversion si vous payez votre abonnement dans une devise étrangère. Certaines sociétés offrent également des ressources éducatives et même un accompagnement individuel aux traders, ce qui peut s'avérer coûteux si des frais sont appliqués.

Vous pouvez également être confronté à une lourde charge de violation de milliers de dollars si vous ne respectez pas les termes de votre contrat, il est donc sage de connaître tous les termes et conditions avant de vous inscrire.

Montants du financement

Entre de bonnes mains, un capital plus élevé signifie plus de pouvoir d'achat et plus de profits. Différents comptes de Prop Trading offrent aux utilisateurs différents montants de capital de départ et s'échelonnent jusqu'à différents niveaux de financement.

Certains brokers, comme Audacity, font démarrer les traders sur des comptes financés avec un montant de capital inférieur et les laissent progresser en atteignant des objectifs. Dans le cas d'Audacity, le programme de compte de trading financé comporte 6 niveaux, allant de 15 000 $ à 480 000 $ au 6ème niveau. Les traders peuvent doubler la taille de leur compte précédent chaque fois qu'ils atteignent un objectif de profit de 10 %.

D'autres brokers, dont FTMO et OneStep, offrent aux traders la possibilité de choisir le montant du financement qu'ils souhaitent lors de leur inscription. Dans le cas de FTMO, vous choisirez le financement que vous souhaitez recevoir lorsque vous commencerez votre défi, avec 5 niveaux allant de 10 000 $ à 200 000 $ pour un compte en USD. La société propose également d'augmenter de 25 % tous les 4 mois les comptes des traders constamment rentables.

City Trader Imperium a un système légèrement différent selon lequel les nouveaux traders se voient offrir un compte avec un capital de départ compris entre 2 500 et 17 500 dollars pendant la période d'évaluation. Une fois qu'ils ont fait leurs preuves et acquis un compte complet, ils peuvent passer à l'échelle supérieure en atteignant des objectifs de 10 %, avec la possibilité de gérer un compte valant jusqu'à 4 000 000 $.

Atouts et spécialités

Différentes Prop Firms donnent aux investisseurs sur leurs comptes de trading financés l'accès à différents actifs. Si vous êtes principalement un trader de forex, vous rechercherez le meilleur compte de trading financé pour le FX ; de même, il y aura des entreprises spécifiques qui sont meilleures pour le trading d'actions, de crypto, d'options, etc.

Certaines sociétés de trading proposent également des comptes différenciés et des exemples pour différents types de traders. La société Alphachain Traders, basée à Londres, propose un compte général "trader global", ainsi que des comptes spécialisés pour le crypto, le forex et le trading algorithmique.

Certaines firmes offrent le choix entre un compte standard et un compte "agressif", qui a des objectifs plus élevés et permet un plus grand drawdown. City Traders Imperium propose un compte similaire "Day Trading Funded Trader" pour les traders à risque plus élevé, qui permet un drawdown plus important mais exige que tous les trades soient fermés à la fin de la semaine.

Effet de levier et perte maximale

La disponibilité de l'effet de levier a un impact énorme sur la stratégie des traders, car une position avec effet de levier peut générer des profits importants à partir de mouvements de prix relativement faibles. C'est un facteur clé pour beaucoup lorsqu'ils choisissent leur compte de trading financé.

Le montant de l'effet de levier disponible dépendra, en partie, du type d'actif tradé. Les contrats à terme, par exemple, ont tendance à être tradés avec un effet de levier plus important, vous pouvez donc vous attendre à ce qu'un compte de trading financé qui traite de ce type d'instrument fournisse aux traders des moyens appropriés.

Pour donner une idée de la façon dont certaines sociétés de trading financées traitent l'effet de levier, le compte normal de FTMO offre un effet de levier allant de 1:5 pour les crypto-monnaies, à 1:50 pour les matières premières et les indices, et à 1:100 pour le forex. Fidelcrest annonce qu'elle offre un effet de levier de 1:100 pour tous les comptes.

L'effet de levier donne aux traders la possibilité de réaliser des gains importants à partir de mouvements de prix relativement faibles, mais inversement, il peut les faire plonger dans de lourdes pertes. Les sociétés de trading traitent généralement cette possibilité en fixant des limites pour les pertes maximales quotidiennes et totales acceptables sur un compte de trading financé.

Ces limites varient selon les brokers, mais une limite commune est de 10 % de perte maximale et de 5 % de perte quotidienne. Vérifiez les conditions générales du broker pour savoir comment il calcule les pertes. Notez également que certaines sociétés, telles que City Traders Imperium, exigent que les traders ferment chaque trade avec un ordre stop loss.

Marchés et plateformes

Les différents brokers proposant des comptes de trading financés auront accès à différents marchés, ce qui sera un facteur important pour la plupart des traders. Le leader du marché, Topstep, est spécialisé dans le trading de futures à partir du Chicago Mercantile Exchange, tandis que les traders FTMO traitent le forex et les crypto-monnaies, et City Traders Imperium donne accès aux marchés du forex, de l'or et des indices.

De même, différentes entreprises prennent en charge différentes plates-formes de trading, certaines fournissant leurs propres services propriétaires et d'autres prenant en charge des logiciels tiers tels que les plates-formes MT4 et MT5. Les traders doivent s'assurer qu'ils sont à l'aise avec la plateforme disponible sur un compte de trading financé avant de s'inscrire.

Avantages et inconvénients des comptes de trading financés

L'avantage d'un compte de trading financé est évident : les traders qui font leurs preuves auront accès à une grande quantité de capital sans avoir à risquer leur propre argent.

Les bonnes sociétés d'investissement fourniront également un soutien aux traders pour les aider à aiguiser leurs compétences et à gagner plus de profits. Les meilleurs brokers avec des comptes de trading financés traitent les traders comme des partenaires et non comme des clients - il est dans leur intérêt qu'un trader génère des profits importants, puisqu'ils recevront une part de ces profits. C'est donc un bon signe si une entreprise a une phase d'évaluation stricte, car cela signifie que les capacités des traders sont prises au sérieux.

Gardez à l'esprit que certaines Prop Firms peuvent avoir un modèle commercial différent, dans lequel elles proposent des formations pour se préparer à un compte de trading financé. Dans ce cas, la société peut gagner d'énormes sommes d'argent en facturant cette formation, et les critères de perte maximale signifient qu'elle est confrontée à très peu d'inconvénients si un trader se comporte mal une fois la formation terminée.

Vous devez en tenir compte lorsque vous recherchez des comptes de trading financés. La société Try Day Trading, par exemple, vend des forfaits étudiants commençant à 495 $ et atteignant 15 395 $. Ce programme peut convenir à certains, mais il existe des options bien moins chères.

En fin de compte, un compte de trading financé est vraiment une option adaptée à un trader qui a déjà accumulé de l'expérience et développé des compétences, alors méfiez-vous des programmes qui proposent d'enseigner aux débutants.

Le mot de la fin sur les brokers avec des comptes de trading financés

Pour de nombreux traders, avoir la chance de gérer un compte valant jusqu'à 1 million de dollars est un rêve. Avec suffisamment de travail et de discipline, un compte de trading financé peut faire de ce rêve une réalité, même pour les day traders qui n'ont jamais passé une journée dans un bureau de trading établi. Les comptes de trading financés valent la peine si vous avez les compétences et les connaissances nécessaires pour réaliser des profits réguliers sur les marchés de votre choix, mais comme toujours, vous devez être prudent avant de vous inscrire, car certaines sociétés facturent des frais élevés et peuvent vous piéger dans des cours de formation coûteux. La clé pour réaliser un bon profit est de rechercher un compte de trading financé qui a un processus d'évaluation difficile, mais qui ne facture pas de frais élevés pour participer et qui offre un accord équitable pour les traders qui relèvent le défi.

Alternatives : le copy trading et le trading social

FAQ sur les comptes de trading financés

Qu'est-ce qu'un compte de trading financé ?

Un compte financé permet à un trader d'utiliser le capital d'une société (prop firm) après avoir réussi une évaluation, en échange d'un partage des gains.

Les prop firms sont-elles fiables ?

Certaines prop firms sont fiables, mais d'autres reposent principalement sur les frais d'inscription. Il est important de vérifier leur réputation et leurs conditions.

Peut-on gagner de l'argent avec un compte financé ?

Oui, mais uniquement avec une stratégie solide. La majorité des traders échouent lors des challenges.

Les comptes financés sont-ils adaptés aux débutants ?

Non, ils sont principalement destinés aux traders expérimentés capables de respecter des règles strictes.

Quels sont les risques des comptes financés ?

Les risques incluent la perte des frais d'inscription, des règles contraignantes et des conditions de retrait parfois strictes.