Brokers et informations personnelles des traders

Climax · 28-10-2022 22:04:32

Pourquoi les brokers doivent-ils connaître les informations personnelles des traders ?

Les informations personnelles, comme leur nom l'indique, sont privées et tendent à être confidentielles. Seules certaines circonstances sont autorisées à les divulguer légalement, notamment lors des transactions sur le marché des changes. Mais pourquoi les brokers ont-ils besoin de connaître les informations personnelles des traders ? Pour mieux comprendre la situation, cet article expliquera pourquoi une telle exigence apparaît et quelles sont les raisons possibles qui la sous-tendent.

Un aperçu des brokers

Les brokers peuvent exister en tant qu'individus ou entreprises, agissant en tant qu'acteur intermédiaire entre les investisseurs et le marché pour exécuter les ordres d'achat et de vente. Ils perçoivent une commission une fois la transaction effectuée.

Les brokers se divisent en deux catégories, à savoir le conseil et l'exécution. Le premier fournit une gamme de services et est légalement enregistré auprès de l'organisme de réglementation désigné pour ce type d'activité. Les seconds traitent les achats et les ventes au nom d'un client et ne fournissent aucune recommandation ni aucun conseil.

La catégorie la plus spécifique qui s'occupe de l'achat et de la vente de paires de devises, comme l'EUR/USD, est connue sous le nom de brokers forex. Le Forex est un instrument financier dont le volume de trading est le plus important au monde, dépassant les actions et autres instruments, et c'est donc l'un des marchés les plus volatils au monde.

Au fur et à mesure que la technologie se développe, la plateforme de trading en ligne permet d'accéder au marché financier afin que tout individu et toute entreprise puisse avoir la même opportunité de trade sur les crypto-monnaies, les matières premières, les actions, le forex, etc. Sur la plateforme de trading, les données du marché sont visualisées afin que le trade puisse être géré et que la recherche de prix puisse être faite. Cependant, ce trading n'est pas isolé, ce qui implique que de nombreuses parties s'impliquent dans le processus.

Avant tout processus, les brokers sont tenus de demander des informations personnelles à leurs clients. Ces informations personnelles ne sont pas seulement destinées aux nouveaux clients, mais aussi aux clients existants, avec lesquels les brokers ont établi des relations professionnelles. Dans cette situation, on peut se demander pourquoi les brokers ont besoin de connaître les informations personnelles des traders.

Réglementation applicable

Les activités des brokers et des traders sont très visibles dans le monde entier. Ces activités délicates (y compris les transactions et les opérations) sont soumises à des réglementations dans différentes juridictions. Par exemple, l'Autorité européenne de sécurité et des marchés (ESMA) stipule des règles pour le marché financier dans le cadre de la sauvegarde des risques où ils travaillent en étroite collaboration avec l'Autorité bancaire européenne (ABE) pour améliorer le visage de l'industrie. Ces règles comprennent la supervision, l'évaluation des risques et des restrictions sur les activités des brokers et des traders.

La liste suivante décrit plusieurs exemples d'organismes de réglementation pertinents pour le trading du forex.

Union européenne (MiFID II) : Rendre les marchés de l'UE plus sûrs, plus transparents et plus efficaces en harmonisant la réglementation sur les marchés financiers de l'UE.
Allemagne (BaFin - selon les directives de MiFID II) : Être un régulateur indépendant pour les brokers, les fonds d'investissement, les marchés boursiers et les autres sociétés financières et d'assurance.
France (Banque de France - sous les directives de MiFID II) : Superviser une grande variété d'organisations financières, y compris des brokers de forex, des institutions financières, des compagnies d'assurance et d'autres services aux marchés financiers.
Royaume Uni (Financial Conduct Authority - FCA) : Réglementer les sociétés de change et de courtage et appliquer une surveillance stricte pour garantir l'absence de fraude ou de blanchiment d'argent sur le marché.
Etats-Unis (Securities and Exchange Commission - SEC) : Il s'agit d'une agence du gouvernement fédéral qui réglemente les brokers, les bourses de valeurs et les introductions en bourse.

Chaque commission a des normes différentes, mais en général, les brokers doivent remplir les conditions suivantes pour être réglementés :

Exigences de convenance - Selon la réglementation des OAR ou organismes d'autorégulation, un broker doit avoir une bonne raison de penser qu'il est approprié de recommander aux clients un instrument spécifique. La tolérance au risque, la situation financière (revenus et valeur nette), les besoins financiers et les objectifs d'investissement du client doivent tous être pris en compte par le broker à cet égard.

Exigences en matière de tenue de registres - Selon la règle 17a-3(17) de la Securities and Exchange Commission (SEC), les brokers doivent tenir un registre pour chaque compte avec un client spécifique, contenant le nom du client, le numéro d'identification fiscale (tel que le numéro de sécurité sociale), l'adresse, le numéro de téléphone, la date de naissance, la profession et le statut d'emploi avec une société de courtage, le revenu annuel, la valeur nette (n'incluant pas la valeur d'une résidence principale), et les objectifs d'investissement pour le compte.

Les sociétés de courtage peuvent inclure ces informations dans le relevé de compte d'un client et ont une certaine marge de manœuvre quant à la manière dont elles distribuent ces informations au client. En outre, en exigeant la tenue de registres, les brokers auront une idée précise de la situation financière et des objectifs d'investissement de leurs traders.

Sanctions concernant les PEP et la lutte contre le blanchiment d'argent/le financement du terrorisme

Les Nations unies imposent des sanctions à ceux qui traitent avec des organisations terroristes ainsi qu'aux personnes politiquement exposées (PPE) des pays sanctionnés et soumis à un embargo. Si les informations sont disponibles, le passeport et le numéro d'identité d'une personne sanctionnée figurent sur la liste des sanctions.

Les PEP peuvent présenter des risques pour les brokers, sous la forme de financement du terrorisme, de blanchiment d'argent et de corruption. En outre, les PPE riches et puissantes peuvent hésiter à fournir des informations complètes en matière de vérification d'identité et de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD). Les PEP peuvent également obtenir des fonds illicites et ouvrir un certain nombre de comptes de courtage pour dissimuler leurs intentions. Pour les clients à haut risque comme les PPE, l'identification et la vérification de la richesse et des sources financières sont fortement requises.

Par exemple, le USA Patriot Act de 2001 oblige les brokers à vérifier l'identité de toute personne ayant l'intention d'ouvrir un compte. Les brokers sont également tenus d'évaluer si la personne figure sur la liste des organisations terroristes suspectes ou avérées. Cette vérification comprend l'interrogation du client sur son nom, son adresse, son numéro d'identification et sa date de naissance. D'autres informations peuvent ensuite être extraites si cela s'avère nécessaire pour une enquête plus approfondie. De plus amples informations sur ce processus de vérification seront abordées dans la partie suivante.

Procédures de connaissance du client (KYC)

L'industrie du Forex est soumise à une série de réglementations. Les implications de ces réglementations se traduisent par des procédures, dont l'une est la procédure KYC. Lorsque de l'argent est transféré entre deux parties, les brokers doivent savoir à qui ils ont affaire. Pour ce faire, les personnes doivent fournir les informations KYC suivantes :

Nom complet (prénom, second prénom et nom de famille)
Date de naissance
Adresse résidentielle ou professionnelle
Justificatif d'adresse (facture d'électricité, etc.)
Numéro de passeport, nationalité et pays d'émission.
Forme secondaire d'identification, par exemple permis de conduire, document d'identité national.

En bref, il y a trois raisons pour lesquelles le KYC est très important pour l'entreprise : la conformité aux exigences réglementaires, l'atténuation des risques de fraude et une confiance accrue de la part des clients.

Sur la base de ces informations, les brokers doivent évaluer l'éligibilité du client. Les brokers peuvent bénéficier du KYC qui réduit le risque que des fraudeurs s'inscrivent sous des identités fausses, volées ou fictives.

Menaces dans l'environnement des valeurs mobilières

Il existe une autre raison pour laquelle les brokers doivent connaître les informations personnelles des traders. Comme le secteur des valeurs mobilières évolue sur une scène dynamique pleine de risques, les possibilités de fraude sont plus nombreuses. Certaines personnes peuvent utiliser ces possibilités pour le financement du terrorisme, le blanchiment d'argent, la fraude, la manipulation du marché et le trading d'initiés.

Les changements dans l'actionnariat et les arrangements complexes de propriété des entreprises peuvent créer des problèmes de transparence. Les paradis fiscaux offshore sont fréquemment utilisés pour éluder ou éviter de payer des impôts et transférer des richesses. Parmi les autres techniques, citons l'ouverture de nombreux comptes, les escroqueries de type "pump and dump", les opérations de type "boiler room" et l'utilisation des bourses pour déposer des liquidités à long terme.

En résumé, il existe cinq types de fraude et de manipulation dans le domaine des valeurs mobilières, à savoir les escroqueries par logiciel, la manipulation des spreads, les comptes gérés, les systèmes de Ponzi ou pyramidaux et les escroqueries de salles de ventes ; tous ces types de fraude peuvent être réduits au minimum en conservant les informations personnelles des traders.

Conclusion

Les bourses et les brokers constituent l'une des principales portes d'entrée sur les marchés de capitaux et le système financier mondiaux. Cela donne aux criminels de nombreuses chances de commettre des délits et de tirer parti du système à leur avantage financier. En réponse à de telles menaces, les gouvernements locaux et internationaux et les institutions financières, se basant sur les mêmes principes, prévoient des réglementations dans le secteur du forex.

Sans aucun doute, les brokers doivent se montrer fermes dans ces situations. C'est pourquoi l'application de la procédure Know Your Costumer (KYC) témoigne de leur engagement à fournir un environnement sûr pour le trading.

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