#1 02-09-2025 16:52:05

Climax

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Pourquoi tant de gagnants du loto finissent ruinés : la vérité sur l’argent facile

Imaginez que demain, 100 personnes se réveillent avec 10 millions de dollars supplémentaires sur leur compte en banque. Que se passerait-il ensuite ? Pensez-vous que la majorité dilapiderait cet argent en quelques années ? Ou auraient-elles suffisamment de sang-froid pour le faire perdurer ?

Malgré ce que vous avez pu entendre, les recherches suggèrent que la plupart d'entre eux s'en sortiraient financièrement. Comme le rapportait CNBC en 2018 , « le CFP Board of Standards indique que près d'un tiers des gagnants à la loterie finissent par déclarer faillite ». C'est inquiétant en soi, mais cela implique également que 67 % des gagnants à la loterie ne déclarent pas faillite après un gros gain.

Mais ce qui me dérange le plus, c'est le taux élevé de faillites chez les gagnants à la loterie. Entre 2020 et 2024, on a recensé environ 2,2 millions de faillites non commerciales aux États-Unis. Avec plus de 250 millions d'adultes aux États-Unis, cela signifie que le taux de faillite sur cinq ans est inférieur à 1 %.

Pourtant, les gagnants à la loterie déclarent faillite à un taux plus de 30 fois supérieur à celui de la population générale ! C’est absurde. Même en supposant que les données du CFP soient largement erronées, on parle d’une multiplication par plus de 10 du taux de faillite global simplement en donnant plus d’argent aux gens.

On devrait s'attendre à ce que les gagnants à la loterie déclarent faillite au même rythme (voire moins) que les autres, compte tenu de leurs ressources financières supplémentaires. Mais cela oublie une vérité plus profonde : c'est en construisant un patrimoine lentement, méthodiquement et avec beaucoup d'efforts qu'il perdure.

Le problème avec les gagnants à la loterie, c'est qu'ils n'ont pas eu à gagner leur argent, donc ils ne l'apprécient pas autant que quelqu'un qui l'a gagné. Cela me rappelle un passage que j'ai lu récemment dans Jurassic Park (le livre qui a inspiré le film) de Michael Crichton :

La plupart des formes de pouvoir exigent un sacrifice considérable de la part de celui qui les convoite. Il y a un apprentissage, une discipline qui dure de nombreuses années. Quel que soit le pouvoir que vous convoitez, il faut y consacrer du temps, de la pratique et des efforts. Il faut renoncer à beaucoup pour l'obtenir. Il doit être très important pour vous. Et une fois que vous l'avez obtenu, c'est votre pouvoir. Il est inaliénable : il réside en vous. Il est littéralement le fruit de votre discipline.

Ce qui est intéressant dans ce processus, c'est qu'au moment où quelqu'un acquiert la capacité de tuer à mains nues, il a également atteint un niveau de maturité tel qu'il ne l'utilisera plus à mauvais escient. Ce type de pouvoir s'accompagne donc d'un contrôle inné. La discipline nécessaire pour acquérir ce pouvoir vous transforme et vous empêche d'en abuser.

Mais le pouvoir scientifique est comme une richesse héritée : il s’acquiert sans discipline. On lit ce que les autres ont fait, et on franchit une nouvelle étape. On peut y arriver très jeune. On peut progresser très vite. Il n’existe pas de discipline qui dure des décennies. Il n’existe pas de maîtrise : les anciens scientifiques sont ignorés. Il n’existe pas d’humilité face à la nature. Il n’existe qu’une philosophie du « devenir riche et célèbre rapidement ».

C'est pourquoi de nombreux gagnants à la loterie rencontrent également des difficultés financières. Ils n'ont jamais fait les sacrifices nécessaires pour créer ce qu'ils ont, et n'en comprennent donc pas la valeur. Par conséquent, ce n'est qu'une question de temps avant qu'ils ne perdent tout.

Certaines recherches corroborent également cette hypothèse. Par exemple, une étude a révélé que les gagnants de loteries de taille moyenne (entre 50 000 et 150 000 dollars) n'étaient pas moins susceptibles de déclarer faillite au cours des 3 à 5 prochaines années que les petits gagnants (moins de 10 000 dollars). Comme l'ont indiqué les chercheurs :

Les résultats indiquent que donner entre 50 000 et 150 000 dollars aux gens ne fait que retarder la faillite.

Malheureusement, les vieilles habitudes ont la vie dure.

Même si cela me peine de l'admettre, de plus en plus de preuves montrent que l'argent à lui seul ne résoudra pas les problèmes financiers. Kelsey Piper a récemment publié un excellent article résumant toutes les études sur le revenu de base universel et concluant que les résultats n'étaient pas à la hauteur des espérances.

L'élément le plus marquant de l'étude sur le revenu de base est le peu de personnes qui ont utilisé cet argent supplémentaire pour améliorer leur situation financière. On pourrait penser que, si une personne recevait un supplément d'argent chaque mois, elle l'épargnerait pour tenter de progresser. Mais ce n'est pas ce que les chercheurs ont constaté. En réalité, la plupart des bénéficiaires du revenu de base ont fini par travailler moins d'heures , préférant des loisirs supplémentaires à une sécurité financière accrue.

Ce résultat explique en partie pourquoi les gagnants à la loterie sont bien plus susceptibles de faire faillite que la population générale : ils ne profitent pas de leur chance pour s'en sortir. Malheureusement, il n'existe pas de pilule, de livre ou d'article de blog qui puisse aider les gens à améliorer leur situation financière. Il faut le vouloir soi-même.

C'est l'une des choses les plus difficiles que j'ai apprises en tant qu'adulte : on ne peut pas forcer les gens à changer. Vous avez peut-être un ami ou un membre de votre famille qui ne prend pas les meilleures décisions financières, mais c'est à lui de régler le problème, pas à vous. Les conseils non sollicités ne l'aideront pas.

Ils doivent comprendre que chaque salaire, chaque investissement, chaque dollar est un pas vers la discipline financière. Chacun est un pas vers un véritable progrès.

C'est là que réside la véritable preuve de richesse. Il ne s'agit pas de montrer aux autres ce que l'on a accumulé, mais de comprendre la valeur de l'argent dans sa propre vie. Cela vient de décennies d'efforts, de la reconnaissance de ce que l'on construit pour soi et ses proches.

Aujourd'hui, les gens sont plus riches que jamais , mais tous n'ont pas retenu la leçon. Mais, avec le temps, nous verrons qui l'a fait.

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