#1 19-01-2019 16:21:55

Climax

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Les recours contre les fraudeurs arrivent au Royaume-Uni - via les banques

Une nouvelle décision du médiateur des finances au Royaume-Uni pourrait résoudre le gâchis causé par les options binaires et les sociétés de change offshore, et pour agir correctement lorsque les régulateurs se trompent.

Les autorités de réglementation qui ont rendu la vie difficile aux sociétés de trading électronique établies depuis longtemps au Royaume-Uni ont fait preuve de délicatesse dans la lutte contre les entités qui ont bouleversé le marché du trading forex. Les restrictions énormes sur imposées aux brokers forex sont très controversées par l'industrie, et même les clients.

Les entreprises d'options binaires chypriotes gérées par des fraudeurs israéliens ont terni le nom et la réputation de l'industrie du trading de devises. Des interdictions de publicité, des exclusions nationales et des restrictions draconiennes sur l'effet de levier et le marketing ont ensuite été créées par les régulateurs pour protéger les investisseurs. Ces restrictions pèsent désormais sur les sociétés de bonne qualité et souvent cotées en bourse qui ont passé les 30 dernières années à satisfaire leurs clients à un niveau élevé et à diriger l'évolution du secteur.

Même le FBI, qui avait initialement fait preuve d'un certain courage pour lutter contre ces singeries, est maintenant silencieux et met trop de temps à s'adresser à ceux qui se sont maintenant transformés avec autre déguisement pour pouvoir continuer comme d'habitude.

Cette semaine, toutefois, un pas dans la bonne direction a été franchi, le bureau du médiateur financier du Royaume-Uni a annoncé une nouvelle décision très positive, qui pourrait servir aux traders particuliers en cas de recours contre un broker malhonnête.

L'année dernière, un investisseur particulier a été arnaqué de 12 000 £ par un fraudeur se faisant passer pour le service anti-fraude de la banque Santander. Les banques refusent généralement de rembourser les victimes d'escroquerie dans ces cas-là, car elles considèrent que les clients ont autorisé le paiement ou qu'ils ont été négligents avec leurs coordonnées bancaires. Toutefois, dans ce cas, le médiateur a déclaré que le client était victime d'une arnaque sophistiquée et qu'il n'avait pas autorisé la transaction ou n'avait commis une négligence grave. Le médiateur des finances a donc ordonné à Santander de rembourser les 12 000 £ au client concerné.

La semaine dernière, Richard Emery, expert en fraude, du cabinet de conseil 4Keys International, a déclaré à la presse britannique : "C'est un énorme pas en avant. Le médiateur reconnaît maintenant que les fraudeurs sont beaucoup plus sophistiqués que par le passé. La barre a été fixée à un niveau plus élevé et, si une banque refuse de rembourser les victimes, elle devra prouver qu'elle a été véritablement négligente. Les chances pour que le médiateur prenne parti pour le compte des banques sont très minces."

Cela a permis à d'autres clients de se rapprocher de leurs fournisseurs de services marchands ou de leurs banques s'ils ont été dupés par des escrocs.

Oui, les clients britanniques sont protégés dans une certaine mesure par le FSCS (Financial Services Compensation Scheme) à hauteur de 85 000 £. Toutefois, cette protection s'applique uniquement si les pertes résultent de la faillite d'une banque britannique ou d'une entité non-bancaire réglementée par la FCA en tant que courtier en valeurs mobilières ou de change, de société d'assurance-vie ou de fonds de pension basé au Royaume-Uni. Les clients qui envoient de l'argent vers un système d'options binaires ou de cryptographies basé à Chypre ou à l'étranger ne sont pas couvert, et les recours en justice contre des brokers qui opère de manière différenciée et changeante en faisant des affaires via des entités situées dans diverses régions offshore sont presque impossibles.

Maintenant, il est probable que si une banque ou une société émettrice de cartes de crédit est imitée par un fraudeur et qu'elle autorise un transfert, un client pourra engager un recours via le médiateur financier et utiliser l'affaire Santander comme jurisprudence.

La décision signifie que les victimes de fraude qui se sont récemment vu refuser un remboursement par leur banque au motif qu'elles étaient négligentes vont pouvoir déposer une nouvelle plainte auprès de leur banque. Les banques vont alors éventuellement réexaminer les plaintes et, dans le cas contraire, les clients auront la possibilité de faire appel au médiateur. Ils pourront également demander au médiateur de rouvrir leur dossier s'ils n'ont pas encore reçu de décision finale.

Les clients ont six ans pour se plaindre auprès de leur banque d'une transaction litigieuse non autorisée. Lorsque les banques rejettent une plainte, les clients ont six mois pour s'adresser au médiateur.

Caroline Wayman, directrice générale du "Financial Ombudsman Service", a déclaré : "Chaque année, nous voyons plus de 8 000 cas de fraude et d'escroquerie. Il n'est pas juste d'accuser automatiquement un client de négligence grave simplement parce qu'il est tombé dans l'escroquerie. C'est particulièrement vrai avec les méthodes sophistiquées des criminels qui exploitent les systèmes de sécurité des banques et persuadent les clients que leur argent est en jeu."

Cependant, ce recours ne s'applique pas dans le cas où une personne est amenée à transférer de l'argent sur le compte d'un fraudeur pour une voiture qui, par la suite, s'est avérée inexistante ou convaincue de faire un paiement à un avocat bidon lors de l'achat d'une maison. Dans ce cas, les clients transfèrent l'argent eux-mêmes, ce qui est connu sous le nom de fraude par paiement forcé autorisé. Cependant, dans de nombreux cas, les options binaires et les fraudeurs cryptographiques ont tendance à utiliser des méthodes qui s'associent à des institutions financières authentiques afin d'avoir accès aux dépôts.

Par exemple, il n'est pas rare de voir des vendeurs généralement basés en Israël prétendent être de Merrill Lynch ou Goldman Sachs, à Londres, et qu'ils offrent un accès direct aux marchés financiers. Ce type de mantra fait clairement écho à celui des imposteurs qui étaient au centre de la récente décision du médiateur.

Ce type de fraude a fait perdre environ 145 millions de livres sterling au cours des six premiers mois de l'année dernière, soit une augmentation de 50 % par rapport à la même période en 2017. Un nouveau code de conduite devrait être introduit prochainement pour assurer le traitement équitable de toutes les victimes afin de les indemniser. Le régulateur des systèmes de paiement a indiqué qu'il était toujours en cours de finalisation.

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Le trading de CFD implique un risque de perte significatif, il ne convient donc pas à tous les investisseurs. 74 à 89% des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent en négociant des CFD.