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Climax

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Investir en accord avec ses valeurs - La Journée de la Terre

La Journée de la Terre (le 22 avril), c'est l'occasion de vivre de manière plus durable, de faire des choix plus « écologiques ». Cette idée peut aussi s'appliquer à vos finances, notamment lorsqu'il s'agit de choisir des investissements qui reflètent vos valeurs.

C’est le principe de l’investissement ESG , ainsi que des stratégies connexes comme les fonds d’investissement confessionnels et l’investissement à impact, qui permettent de soutenir ou d’éviter certains secteurs. Que vous soyez davantage sensible au climat, à la responsabilité des entreprises ou que vous souhaitiez simplement aligner vos choix d’investissement sur vos principes, il existe des moyens d’investir avec conviction et rigueur.

Votre argent, vos valeurs

ESG signifie « environnemental, social et de gouvernance ». Les investisseurs qui connaissent le terme « investissement ESG » le perçoivent souvent comme une stratégie unique. Or, il s'agit simplement d'une autre façon d'évaluer une entreprise : cela consiste à examiner comment elle gère les enjeux environnementaux, traite ses employés et ses clients, et exerce ses activités. Concrètement, cela peut se traduire par le choix de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (ETF) axés sur les critères ESG, ou encore par la sélection d'actions individuelles correspondant à vos priorités.

Un exemple concret de fonds ESG assez connu est le iShares MSCI World ESG Screened UCITS ETF.

Ce fonds est géré par BlackRock et il suit un indice mondial composé d’entreprises de pays développés, tout en excluant certaines activités controversées (comme les armes controversées, le tabac ou le charbon thermique). L’idée n’est pas de ne sélectionner que des entreprises “parfaites”, mais plutôt de filtrer celles qui respectent un minimum de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.

Concrètement, dans ce type d’ETF ESG, tu peux retrouver des grandes entreprises comme Microsoft ou Apple, à condition qu’elles obtiennent de bonnes notes ESG par les agences de notation. À l’inverse, certaines entreprises énergétiques ou industrielles très polluantes peuvent être exclues ou sous-pondérées.

Il existe aussi des fonds comme le Amundi MSCI Europe ESG Leaders ETF, qui sélectionne uniquement les entreprises européennes les mieux notées sur les critères ESG, ce qui rend l’approche encore plus sélective.

D'autres investisseurs vont plus loin et visent un résultat précis en investissant dans des fonds à impact. Ces véhicules d'investissement se concentrent sur des entreprises ou des projets liés à des domaines tels que les énergies propres , le développement communautaire ou l'amélioration de l'accès aux services financiers .

Que vous souhaitiez éviter certains secteurs , soutenir des causes spécifiques ou privilégier les entreprises aux pratiques plus responsables, plusieurs options s'offrent à vous. Le défi n'est pas de trouver une seule approche « idéale », mais de déterminer ce qui compte le plus pour vous.

88% des investisseurs particuliers dans le monde qui se disent intéressés par l'investissement durable. Source : Morgan Stanley Sustainable Signals, 2025

Là où les critères ESG se compliquent

Avec l'essor des investissements ESG , le débat sur leur efficacité s'est intensifié. Il n'existe pas de norme unique définissant ce qui constitue un investissement ESG, et les différents fonds peuvent adopter des approches très différentes.

Cette ambiguïté a alimenté les critiques. Certains perçoivent les critères ESG comme un moyen de promouvoir des agendas sociaux ou politiques par le biais de l'investissement, tandis que d'autres les considèrent comme un moyen pratique d'évaluer les risques liés à des enjeux tels que le changement climatique , les pratiques de travail ou la gouvernance d'entreprise .

Cela ouvre également la porte à l' écoblanchiment , lorsque des entreprises ou des fonds exagèrent leurs performances environnementales ou sociales. Pour les investisseurs, il est donc essentiel d'aller au-delà des apparences et d'examiner comment un fonds sélectionne ses investissements et ce qu'il détient réellement.

La performance fait également débat. Certains investisseurs craignent qu'une approche ESG n'entraîne une baisse des rendements, tandis que d'autres y voient un moyen d'identifier des risques et des opportunités qui ne sont pas toujours mis en évidence par l'analyse financière traditionnelle . En pratique, les résultats peuvent varier selon la structure du fonds et les secteurs sur lesquels il mise.

Tous les critères ESG ne se valent pas.

Les fonds ESG peuvent adopter des approches très différentes. Avant d'investir, examinez attentivement comment un fonds définit la durabilité et comment cela se reflète dans ses investissements.

• Stratégie du fonds. Le fonds compare-t-il les entreprises à leurs concurrents, exclut-il certains secteurs ou vise-t-il des résultats spécifiques ? Comprendre son approche vous permettra de déterminer si elle correspond à vos priorités.

• Analyse des participations. Ne vous fiez pas uniquement au nom. Examiner les principales participations d'un fonds permet de vérifier si ses investissements correspondent à ses objectifs affichés, ou s'ils incluent des entreprises que vous pourriez penser qu'il devrait éviter.

• Critères de sélection. Vérifiez comment les entreprises sont évaluées et sélectionnées. Des critères clairs et transparents témoignent d'un processus plus rigoureux que des allégations ESG vagues ou mal définies.

Comment mettre ses valeurs en pratique

Si l'investissement ESG vous intéresse, l'étape suivante consiste à déterminer comment l'appliquer. Cela commence par définir vos priorités et comprendre les options qui s'offrent à vous.

1️⃣ Définissez vos priorités. Déterminez ce qui compte le plus : l’impact environnemental, les enjeux sociaux, la gouvernance ou une combinaison de ces éléments. Vos priorités vous aideront à affiner vos choix et à évaluer les fonds ou les investissements individuels.

2️⃣ Examinez attentivement la méthode de sélection. Les fonds ESG ne fonctionnent pas tous de la même manière. Analysez comment un fonds sélectionne ses investissements, ce qu'il inclut ou exclut, et vérifiez si sa stratégie correspond à vos objectifs.

3️⃣ Il faut aller au fond des choses. Le nom d'un fonds ne dit pas tout. Analyser ses principales participations – sur son site web, dans son prospectus ou via des outils comme Morningstar ou le site web de votre courtier – permet de vérifier si ses investissements correspondent à ses objectifs affichés.

4️⃣ Renseignez-vous sur vos options. Si vous investissez par le biais d'une assurance vie , vos choix peuvent être limités à une liste prédéfinie de fonds. Certains plans proposent des options ESG ou une option de courtage permettant un plus large éventail d'investissements.

Vous n'avez pas besoin d'une solution parfaite pour commencer. Même de petits ajustements, comme changer de fonds ou modifier la répartition de vos investissements, peuvent contribuer à mieux aligner votre portefeuille sur vos priorités.

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