Trading 212 - Revue du courtier pour investir sans commission

Trading 212 a été fondée en 2004 en Bulgarie. Aujourd'hui, c'est une entité enregistrée au niveau mondial. Elle est dirigée par Borislav Nedialkov, qui a été nommé directeur en mars 2021. L'application de trading a été téléchargée plus de 15 millions de fois.

En 2021, le broker a fait la une des journaux en tant que l'un des principaux sites de trading utilisés par les investisseurs de GameStop (GME). En conséquence, Trading 212 est devenue l'une des applications la plus téléchargée. L'entreprise a temporairement interrompu l'inscription pour gérer la demande sans précédent, ce qui a entraîné une liste d'attente d'un mois. Trading 212 a également imposé des restrictions sur une sélection de "penny stocks" américains non liquides.

Trading 212 se targue de n'avoir aucune commission sur les actions, ce qui est l'une des raisons de sa popularité. Cela dit, l'introduction de frais de change et l'augmentation des marges requises à 50 % en décembre 2020 ont suscité la controverse.

Plateforme de trading

Trading 212 fournit son logiciel propriétaire sur une application mobile. L'application est intuitive, avec un design épuré qui la rend parfaite pour les débutants. Les graphiques sont faciles à utiliser et les indicateurs peuvent être ajoutés à partir d'une liste déroulante. Les traders peuvent choisir parmi les actions de la hotlist de Trading 212, ou parcourir et enregistrer leur propre liste de surveillance.

Malgré ces points positifs, les personnes habituées à la flexibilité et aux fonctionnalités de MetaTrader 4 ou de plates-formes équivalentes risquent d'y trouver à redire. Par exemple, les clients ne peuvent pas coder leurs propres EA et la liste des indicateurs techniques est fixe.

L'application peut être téléchargée sur les appareils Android et iOS. Il n'y a actuellement pas d'application pour Apple Mac, car la société s'est concentrée sur le trading en déplacement.

Marchés

Trading 212 offre la possibilité d'investir dans plus de 9000 actions fractionnées et d'ETF. Cela inclut des actions populaires telles que Deliveroo (ROO), Zoom (ZM) et Airbnb (ABNB), ainsi que des fonds gérés. La liste des actions couvre les principaux indices, notamment le NASDAQ, le London Stock Exchange (LSE) et le S&P 500. De nouvelles actions sont ajoutées au fur et à mesure que le broker introduit des bourses du monde entier sur la plateforme.

Trading 212 propose également des CFD sur les actifs suivants :

• Matières premières - Plus de 100 matières premières, dont l'or, le café et le cacao.
• Forex - 180 paires de devises, dont les principales, ainsi qu'un mélange de paires croisées et exotiques.
• Actions - Des milliers d'actions, dont Tesla (TSLA), Apple (AAPL) et Amazon (AMZN).
• Indices - Plus de 30 marchés majeurs et moins connus, dont le US 30, le Japan 225 et le UK 100
• Cryptomonnaies - 15 CFD de crypto dont le Bitcoin, l'Ethereum et Solana

Trading 212 de CFD vs. Investir

Il existe plusieurs options pour négocier des actions avec Trading 212. L'option Investir permet aux traders de détenir une participation dans l'action. Cela signifie que vous possédez une participation dans la société et que vous pouvez recevoir des dividendes.

Les CFD permettent aux traders de spéculer sur l'évolution future du cours de l'action. Les CFD sont l'option utilisée par les day traders qui cherchent à profiter des mouvements de prix avec des actifs à effet de levier.

Frais de courtage

Trading 212 ne prélève aucune commission sur les actions, les ETF, ce qui fait du broker un lieu attractif pour les investisseurs. Cependant, les spreads sur les CFD sont élevés par rapport à d'autres brokers de CFD (2 pips en moyenne pour l'EUR/USD 👎). Tous les spreads sont variables et évoluent en fonction des conditions du marché.

Pour les comptes Invest, des frais de change de 0,15 % sont appliqués à toutes les actions ou à tous les ETF négociés dans une devise autre que la devise de base du compte. Pour les comptes CFD, ces frais sont de 0,5 %. Il n'y a pas de frais d'inactivité sur aucun compte.

Pour les titulaires d'un compte CFD, les frais de nuit sont facturés sous la forme d'un swap d'intérêts quotidien. Ces frais ne s'appliquent pas au compte Invest.

Revue de l'effet de levier

Avec Trading 212, l'effet de levier n'est disponible que sur le compte CFD. Les traders particuliers peuvent bénéficier d'un effet de levier jusqu'à 1:30 sur tous les actifs. Cet effet de levier est porté à 1:500 pour les comptes professionnels. Toutefois, ces derniers sont soumis à des exigences strictes, notamment une taille minimale de portefeuille de 500 000 €, ce qui les rend inaccessibles à la plupart des traders.

Les exigences de marge pour le trading 212 varient en fonction de l'actif :

• Forex - 3,33 % sur les principales devises, 5 % sur toutes les autres paires de devises
• Matières premières - 5 % sur l'or, 10 % sur toutes les autres matières premières
• Indices - 5 % sur les indices de base, 10 % sur tous les autres indices non majeurs
• Actions - marge fixe de 20 % pour toutes les actions

Application mobile

L'application mobile de Trading 212 était traditionnellement l'un des plus gros arguments de vente du broker. Avec plus de 15 millions de téléchargements sur iOS et plus de 10 millions sur Android, les clients ont fait l'éloge de son interface conviviale. Toutes les fonctionnalités sont disponibles via l'application, y compris la possibilité de placer des ordres en attente, d'ajouter des limites de stop loss et de take profit, et de retirer des fonds. Les traders peuvent également procéder à des analyses techniques à l'aide des outils graphiques disponibles.

Toutefois, depuis la saga GME, des plaintes ont été déposées concernant une application qui traîne en longueur et qui traite lentement les ordres en attente. Il est possible que l'augmentation de la demande en soit la cause. De plus, le broker a temporairement suspendu l'onboarding des clients, rendant le téléchargement de l'app futile pour les nouveaux traders.

Dépôts

Trading 212 propose une sélection de méthodes de paiement. Il s'agit notamment du virement bancaire, de la carte de crédit ou de débit, de Google Pay, d'Apple Pay, de PayPal et de Skrill. Les frais de dépôt et de retrait varient en fonction de votre type de compte et de la méthode de paiement.

• Compte d'investissement - Zéro frais pour les virements bancaires. Pour tous les autres modes de paiement, il n'y a pas de frais jusqu'à ce que vous déposiez un total de 2 000 €. À partir de ce montant, vous devrez payer 0,7 % pour déposer des fonds. Il n'y a pas de frais de retrait
• Compte CFD - Il n'y a pas de frais de dépôt ou de retrait sur ce compte.

Pour les comptes CFD, le montant minimum de dépôt et de retrait est de 10 €.

Trading 212 prévoit jusqu'à 2 jours ouvrables pour traiter les retraits. Si vous n'avez pas reçu de fonds après ce délai, le retard est probablement dû à votre banque. Vous pouvez contacter le centre d'aide de Trading 212 qui sera en mesure de vous indiquer l'heure exacte à laquelle la transaction a été traitée de leur côté.

Trading 212 a récemment introduit un nouveau service qui permet aux utilisateurs de gagner des intérêts sur les liquidités détenues dans leurs comptes. Voici un aperçu des principaux points concernant cette fonctionnalité :

Intérêts sur les liquidités

Trading 212 a récemment introduit un nouveau service qui permet aux utilisateurs de gagner des intérêts sur les liquidités détenues dans leurs comptes. Voici un aperçu des principaux points concernant cette fonctionnalité :

• Taux d'intérêt compétitif : Trading 212 offre un taux d'intérêt sur les liquidités non investies, permettant aux utilisateurs de faire fructifier leurs fonds même lorsqu'ils ne sont pas activement investis dans des actions ou des CFD. Les taux d'intérêt peuvent varier en fonction des conditions du marché et de la devise détenue.
• Eligibilité : Tous les utilisateurs de Trading 212 peuvent bénéficier de cette fonctionnalité, sous réserve des termes et conditions spécifiques de leur compte. Les intérêts sont généralement appliqués sur les soldes en espèces non investis, c'est-à-dire les fonds disponibles sur le compte qui ne sont pas actuellement alloués à des positions ouvertes.
• Calcul et Paiement des Intérêts : Les intérêts sont généralement calculés quotidiennement et crédités mensuellement sur le compte de l'utilisateur. Le calcul des intérêts peut dépendre du solde quotidien moyen non investi, avec des variations possibles en fonction des devises et des montants détenus.

Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de générer des revenus passifs sur les liquidités non investies, augmentant ainsi le rendement global de leur portefeuille.

Compte de démonstration

Trading 212 propose un mode d'entraînement qui vous permet de trader avec un maximum de 50 000 €. Cependant, si vous perdez ces fonds, vous avez la possibilité de réinitialiser votre compte et de recommencer. Lorsque vous ouvrez un compte, vous avez la possibilité de vous inscrire pour une solution de démonstration.

Réglementations et licences

Royaume-Uni : Trading 212 UK Ltd est autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni sous le numéro de référence 609146. La FCA est l'une des autorités de régulation les plus respectées et impose des normes strictes en matière de protection des investisseurs.

Bulgarie : Trading 212 Ltd, une entité basée en Bulgarie, est réglementée par la Financial Supervision Commission (BFSC) sous le numéro de licence RG-03-0237. La FSC assure également une supervision rigoureuse des activités financières, mais elle est généralement considérée comme offrant un cadre réglementaire moins strict que la FCA.

Chypre : Trading 212 est également réglementé par la CySEC, sous le numéro de licence 215/13. La CySEC est l'autorité de régulation financière de Chypre, membre de l'Autorité européenne des marchés financiers (ESMA), ce qui garantit une conformité avec les directives et règlements de l'UE, notamment MiFID II. La réglementation par la CySEC inclut des exigences en matière de fonds propres, de gestion des risques et de protection des investisseurs. Les courtiers réglementés par la CySEC doivent également maintenir des procédures rigoureuses de conformité et de transparence. Les clients des courtiers enregistrés auprès de la CySEC bénéficient d'une protection supplémentaire grâce au Fonds de compensation des investisseurs (ICF), qui couvre jusqu'à 20,000 EUR par client en cas d'insolvabilité du courtier.

Australie : Trading 212 est enregistré sous l'ASIC, l'autorité de régulation des marchés financiers en Australie. L'ASIC est réputée pour ses normes strictes et son cadre réglementaire robuste visant à protéger les investisseurs et à maintenir l'intégrité du marché. La réglementation ASIC inclut des exigences rigoureuses en matière de fonds propres, de protection des clients et de transparence des opérations financières. Les courtiers enregistrés auprès de l'ASIC doivent également suivre des procédures strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC).

Caractéristiques supplémentaires

• La Hotlist de Trading 212 indique le nombre d'utilisateurs de T212 qui possèdent des actions de chaque société. Parmi les actions les plus populaires de la liste figurent Tesla (TSLA), Healthier Choices Management Corp (HCMC) et Amazon (AMZN). Notez qu'il ne s'agit pas d'une liste des meilleures actions, mais de celles qui sont les plus populaires auprès des clients de T212.
• AutoInvest vous permet de créer votre propre plan d'investissement en fonction de vos objectifs. Grâce à cette fonction entièrement automatisée, vous pouvez ajouter des fonds, rééquilibrer votre portefeuille et réinvestir les dividendes pour faire fructifier vos parts. Vous pouvez ajuster votre plan via l'application mobile, ce qui vous permet de conserver une flexibilité totale. L'application vous fournira des analyses utiles, notamment une projection des bénéfices à venir et un relevé annuel.
• Les modes de couverture et d'agrégation vous permettent de passer d'une stratégie à l'autre. Le mode de couverture vous permet de détenir plusieurs positions distinctes sur un même actif. Par exemple, vous pouvez prendre des positions longues et courtes pour gérer votre risque. Le mode d'agrégation n'autorise qu'une seule position, qui est complétée et dont la moyenne est calculée à chaque changement.
• Dans la section Trading 212 Learn, vous trouverez une sélection de didacticiels vidéo, de guides d'utilisation, de conseils et un glossaire pour vous aider à vous familiariser avec l'analyse et la terminologie du trading. Dans cette section, des termes commerciaux complexes tels que les ratios clés, les stops suiveurs et les ordres à cours limité sont expliqués.
• Parmi les autres fonctionnalités, citons un calendrier économique, une section d'actualités et un forum communautaire.

Avantages

Trading 212 présente un certain nombre d'avantages par rapport aux courtiers concurrents tels que XTB, Plus500 ou eToro. Nous avons noté ci-dessous les principales raisons de choisir Trading 212.

• Trading sans commission - Il n'y a aucune commission placée sur un compte de trading T212, ce qui lui donne un avantage par rapport à Interactive Brokers.
• Convivialité - Le logiciel propriétaire est d'une utilisation intuitive, ce qui le rend idéal pour les débutants.
• Options de gestion de portefeuille - L'introduction de la fonction Autoinvest offre aux traders de nouvelles possibilités de gestion de portefeuille.
• Garantie - Les actifs des clients sont assurés à hauteur de 1 000 000 € par compte.
• Vitesse des transactions - Par rapport aux courtiers basés sur le papier comme Hargreaves Lansdown, la culture fin-tech de Trading 212 signifie que la technologie et les vitesses de traitement sont placées au premier plan.

Inconvénients

Trading 212 présente des inconvénients par rapport aux courtiers et plateformes techniquement plus avancés tels que MetaTrader 4 ou MetaTrader 5 :

• Manque de fonctionnalités avancées - Pour ceux qui cherchent à écrire leurs propres codes EA, T212 n'offre pas actuellement de support API. Les traders qui cherchent à automatiser le trading sur leurs propres algorithmes trouveront que T212 manque de fonctionnalités dans ce domaine par rapport à des concurrents comme XM ou IG.
• Frais de change - L'introduction de frais de change sur le compte Invest a été controversée pour une plateforme qui prétend être sans commission.
• Spreads sur les CFD : les spreads moyens sur l'EUR/USD et le DAX40 sont respectivement de 2 pips et 2.3 pips, ce qui est trés élevé par rapport à des brokers CFD comme AvaTrade (0.9 et 1.5 pips) ou Admirals (0.6 et 0.8 pips).
• Axé sur le mobile - Le logiciel propriétaire de Trading 212 est conçu pour être utilisé sur les mobiles. Pour ceux qui préfèrent l'expérience d'un ordinateur de bureau pour effectuer des analyses approfondies, il faudra peut-être s'y habituer.
  

Verdict sur Trading 212

Dans l'ensemble, Trading 212 est un bon choix pour ceux qui cherchent à investir dans un portefeuille d'actions et d'ETF. Toutefois, les traders de CFD risquent d'être déçus par le manque de fonctionnalités avancées de leur logiciel propriétaire et les spreads pas très compétitifs.

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