Fermeture de la banque Signature et ses conséquences sur les cryptos

Climax · 29-03-2023 13:02:19

La fermeture de la banque Signature et ses conséquences sur les transactions de crypto-monnaies

Signature Bank, une institution financière new-yorkaise populaire auprès des entreprises de l'immobilier et de la cryptographie, a brusquement mis fin à ses activités le 12 mars 2023. Selon les régulateurs new-yorkais, cette mesure était essentielle pour protéger la stabilité du marché financier.

L'introduction de Signature Bank sur le marché des crypto-monnaies

Au début de la mondialisation du marché des crypto-monnaies, les investisseurs avaient du mal à liquider leurs actifs. Pour que les investisseurs puissent effectuer des opérations de gré à gré et des fonds spéculatifs, ils devaient passer par un processus de transfert stressant. En effet, le secteur bancaire traditionnel ne reconnaissait pas les actifs numériques ou le marché des crypto-monnaies comme des systèmes financiers viables.

Il fallait parfois plusieurs jours aux investisseurs pour transférer de l'argent de leur compte bancaire aux plateformes d'échange et vice-versa par l'intermédiaire des services bancaires classiques. De nombreux investisseurs ont ainsi manqué des opportunités de capitalisation boursière.

Il était également impossible de transférer des fonds d'une bourse à l'autre le week-end, car les banques étaient fermées ce jour-là. Cette situation était assez frustrante pour de nombreux investisseurs, car le marché des crypto-monnaies est ouvert 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Le fait qu'une banque traditionnelle ait décidé de prendre des dispositions pour le marché des cryptomonnaies a donc été un énorme soulagement pour les investisseurs en cryptomonnaies.

Le Silvergate Exchange Network (SEN), lancé en 2017, a changé la donne sur le marché financier. La technologie SEN a permis aux fonds spéculatifs et aux entreprises de crypto-monnaies telles que Coinbase Global Inc. de transférer des fonds sans effort à tout moment de la journée.

En 2018, la banque Signature a rejoint Silvergate et est devenue l'une des rares banques aux États-Unis à accepter les dépôts de crypto-monnaies. Signet, de Signature, a été lancé en janvier 2019 et il est devenu le principal concurrent de SEN. Signet est un réseau de paiements numériques propriétaire basé sur la blockchain qui permet des paiements en temps réel pour les clients crypto institutionnels de la banque Signature.

Signet a été intégré à Fireblocks en 2020 pour faciliter le transfert, le stockage et l'émission en toute sécurité des actifs numériques. La plateforme encourage les négociants en cryptomonnaies à effectuer des paiements en temps réel en dollars, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Outre son système Signet, Signature s'est développée en tant que banque commerciale, avec des bureaux à New York, au Connecticut, en Californie, au Nevada et en Caroline du Nord, et neuf lignes d'activité nationales pour l'immobilier commercial et la banque d'actifs numériques. Elle est devenue l'une des banques les plus populaires des États-Unis en acceptant les dépôts en bitcoins bien avant la fermeture.

Documents financiers de la banque Signature avant sa fermeture

Selon les documents réglementaires, environ 79 milliards de dollars, soit près des neuf dixièmes des 88 milliards de dollars de dépôts de la Signature Bank, n'étaient pas assurés à la fin du quatrième trimestre 2022. Les documents montrent également que plus de 80 % des dépôts de Signature provenaient de cabinets d'avocats, de cabinets comptables, de sociétés de soins de santé, de fabricants et d'organisations de gestion immobilière à partir de la première semaine de mars 2023.

Les dépôts des clients pour les actifs numériques de la banque s'élevaient à 16,52 milliards de dollars. Coinbase Global Inc, le plus grand échange de crypto-monnaies aux États-Unis, disposait d'un solde bancaire de 240 millions de dollars dans Signature au moment de sa fermeture. Paxos Global, qui collaborait auparavant avec la célèbre plateforme d'échange de crypto-monnaies Binance, disposait également d'un solde de dépôt de 250 millions de dollars dans la banque.

En septembre 2022, l'industrie des crypto-monnaies représentait un quart des dépôts de Signature. Cependant, en décembre 2022, la banque a déclaré qu'elle réduirait ses dépôts liés aux crypto-monnaies de 8 milliards de dollars. De nombreux commentateurs financiers ont estimé que cette décision marquait le début de la chute de la banque.

Qu'est-il arrivé à la banque Signature ?

Signature Bank a déclaré en février que Joseph DePaolo, président-directeur général de la banque depuis sa création en 2002, prendrait sa retraite en 2023 et serait remplacé par Eric Howell. Le grand public a donc été choqué lorsque les autorités de régulation bancaire de New York ont annoncé qu'elles remplaçaient l'équipe de direction de la banque et qu'elles saisissaient les opérations de ses 40 succursales à travers le pays.

Bien que cela ne soit pas très connu, Signature avait commencé à se retirer des actifs numériques à la suite de l'effondrement de FTX en novembre 2022. Toutefois, au 8 mars 2023, la banque disposait encore de 16,5 milliards de dollars de dépôts de clients liés aux cryptomonnaies.

Signature, selon les commentateurs du marché financier, victime de la panique entourant la Silicon Valley Bank, que les régulateurs ont saisie le vendredi 10 mars 2023. Lorsque la nouvelle des problèmes de la Silicon Valley Bank a fait surface la semaine précédant sa fermeture, les entreprises clientes de Signature ont craint que leurs économies ne soient mises en péril. Cette inquiétude est légitime, car de nombreuses entreprises clientes auraient eu plus de 250 000 dollars sur leurs comptes.

L'impact de la fermeture de la Signature Bank sur le marché des cryptomonnaies

Le marché des actifs numériques a connu une année mouvementée, marquée par des fermetures de banques très médiatisées. Aujourd'hui, trois faillites de banques (Silicon Valley Bank, Silvergate Capital Corp. et Signature Bank) viennent s'ajouter aux difficultés du marché.

L'instabilité des stablecoins est l'un des principaux facteurs à l'origine des récentes faillites d'actifs numériques. Le secteur des stablecoins a été à l'origine des difficultés du marché des crypto-monnaies en 2022, à commencer par l'effondrement de TerraUSD en mai 2022. L'annonce de la saisie de la banque Signature a encore affecté le secteur.

Le deuxième week-end de mars a été marqué par un effondrement de la confiance dans le secteur des stablecoins, l'USDC, un stablecoin très liquide libellé en dollars américains, ayant chuté à 87 cents. Cela a incité Coinbase et Binance à suspendre temporairement les conversions USDC/USD.

Les stablecoins sont un sous-ensemble de l'écosystème crypto sur lequel les investisseurs peuvent souvent compter pour conserver un prix fixe. Ils sont conçus pour être liés à la valeur d'un actif du monde réel, comme le dollar américain ou l'or. Cependant, Signature, associée à d'autres fermetures de banques, a mis en évidence la vulnérabilité des stablecoins.

Heureusement, le gouvernement américain est intervenu le 12 mars 2023 pour garantir à tous les déposants de Signature la sécurité de leurs investissements. Cela a renforcé la confiance des investisseurs et a déclenché une petite reprise sur le marché des crypto-monnaies. Dans les 24 heures qui ont suivi l'intervention du gouvernement, le bitcoin et l'éther ont augmenté d'environ 10 %.

Selon Nic Carter de Castle Island Ventures, "la volonté du gouvernement de soutenir les deux banques indique qu'il recommence à fournir des liquidités". La politique monétaire laxiste s'est historiquement révélée être une aubaine pour les crypto-monnaies et d'autres classes d'actifs spéculatifs. Les États-Unis semblent s'engager sur cette voie.

Comment la fermeture de Signature Bank affecte le marché des changes

Alors que le marché des crypto-monnaies a pu être invariablement affecté par les récentes fermetures de banques, le marché du Forex semble avoir résisté à l'épreuve du temps. La stabilité du marché des changes repose sur sa surveillance. Le marché des changes est surveillé à l'échelle mondiale par des régulateurs et des institutions qui garantissent la sécurité et la légitimité des actifs négociables.

Le marché des changes, largement réglementé, est soumis à des autorités et à des réglementations exclusives qui guident la conduite des acteurs du marché financier et contrôlent les résultats généraux du marché des changes. Ainsi, les traders sont non seulement assurés, mais ils peuvent également bénéficier de prévisions de marché stables. Vous pouvez suivre les mises à jour en direct du marché des changes depuis le confort de votre domicile, à tout moment de la journée, en sachant que vos actifs sont en sécurité.

Il est également important de noter que les récentes fermetures de marchés, y compris celle de la Signature Bank, sont propres aux États-Unis et qu'elles sont la conséquence des taux réglementaires et des dispositions bancaires du pays. Le marché des changes est une institution mondiale qui a accès à de multiples systèmes et structures bancaires internationaux, et il n'est donc guère affecté par les fermetures de banques aux États-Unis.

Tant que la valeur du dollar en tant que principal taux de change est garantie, le marché des changes n'a rien à perdre. Au moment de la publication de cet article, on peut conclure que les investisseurs sur le marché des changes n'ont rien à craindre, car le taux de change du dollar est resté très stable ces dernières semaines.

À propos de la banque Signature

La banque Signature a été fondée en 1999 en Israël. En 2004, la banque est devenue publique. Au cours des dix dernières années, elle a étendu ses services aux frontières internationales, en particulier sur la côte ouest.

La Signature Bank est connue pour son expertise dans le financement de l'acquisition de médaillons de taxi, qui permettent à leurs détenteurs d'exploiter des taxis. Elle est également connue à New York pour offrir des services bancaires aux cabinets d'avocats et aux sociétés immobilières. La banque est également très appréciée pour la qualité de ses clients. Elle compte parmi ses clients plusieurs personnes affiliées à la Trump Organization et des membres de la famille de l'ancien président américain Donald J. Trump.

Réflexions finales

À long terme, la disparition du trio crypto-bancaire pourrait entraîner des problèmes pour le bitcoin, la plus grande crypto-monnaie du monde. Cela aura également un effet d'entraînement sur l'ensemble du marché des crypto-monnaies.

Le Signet de Signature est un outil de paiement en temps réel essentiel qui s'est imposé sur le marché des crypto-monnaies. La perte de Signature's Signet réduira la liquidité des crypto-monnaies, en particulier les week-ends.

Le secteur des crypto-monnaies a été dé-bancarisé, en particulier pour les rails de paiement rapide 24/7. Par conséquent, la solution pour le crypto à l'avenir est de se tourner vers d'autres juridictions.

Assurez-vous de suivre nos mises à jour en direct pour obtenir les informations sur le trading de crypto-monnaies nécessaires pour rester au courant des événements du marché et protéger votre investissement.

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