La stratégie d'achats périodiques par sommes fixes

Climax · 15-01-2023 21:56:58

La stratégie d'achats périodiques par sommes fixes pour votre portefeuille d'investissement

Si vous observez les marchés financiers et les investisseurs, vous constaterez qu'il existe presque autant de stratégies d'investissement que d'acteurs du marché. Tous, derrière le même objectif : obtenir le meilleur rendement avec le risque le plus faible possible. La moyenne d'achat est une stratégie d'investissement assez simple à mettre en œuvre et qui donne de bons résultats à long terme.

Cette façon d'investir est destinée à tous ceux qui sont en mesure de disposer d'une somme d'argent constante et de l'allouer à leurs investissements. Les personnes qui cherchent à limiter les risques et qui ont une connaissance de base des instruments financiers peuvent l'adopter.

En fait, si vous êtes aux États-Unis et que vous avez un plan de retraite 401(k), vous avez des bases très similaires.

Dans cet article, nous allons voir comment mettre en œuvre une stratégie d'achats périodiques par sommes fixes. Quels sont les avantages en termes de performance et quels sont les risques ?

Qu'est-ce que la stratégie d'achats périodiques en euros ?

Vous serez peut-être surpris par la simplicité de cette stratégie d'investissement à la fin de cet article. Et elle n'en est pas moins efficace pour autant.

La méthode des achats périodiques par sommes fixes consiste à appliquer périodiquement - cela peut être mensuel - la même somme d'argent au même instrument financier. Cette allocation fait abstraction du prix de l'instrument au moment de l'allocation.

Ne vous laissez pas déconcerter par le nom de la stratégie. Si vous vivez dans un pays situé en dehors des États-Unis et dont la monnaie est plus ou moins stable, vous pouvez accéder à cette stratégie.

Vous aurez déjà déduit que si le prix de l'actif augmente, vous achèterez moins d'unités pour le même montant d'argent. Inversement, si le prix baisse, vous achèterez davantage de cet actif.

Après un certain temps, vous constaterez que le coût moyen des actifs achetés a évolué en votre faveur. Il convient ici de rappeler qu'il n'existe pas de stratégies infaillibles. Les marchés sont, dans une plus ou moins grande mesure, volatils.

Vous pouvez appliquer la stratégie d'achats périodiques à l'achat d'une action, d'un fonds commun de placement ou d'un fonds négocié en bourse (ETF) particulier. Ce sont les instruments les plus appropriés pour votre portefeuille si vous êtes intéressé par cette stratégie.

Quel est l'avantage de cette stratégie ?

La moyenne d'achat donne de bons résultats si elle est appliquée sur le long terme. Par conséquent, considérez ce qui suit. Vous devez disposer d'un montant constant d'argent à investir dans l'actif. Votre capacité d'investissement doit vous permettre de parier sur des résultats sur une longue période de temps. Si vous recherchez des rendements immédiats pour votre portefeuille d'investissement, cette stratégie n'est pas faite pour vous.

Lorsque vous achetez des actions de cette manière, si le prix baisse, vous achetez plus d'actions. Ainsi, le prix moyen des actions diminuera au fil du temps.

Les meilleurs actifs pour la moyenne d'achat

Les fonds communs de placement sont les meilleures alternatives pour cette stratégie. D'abord, parce que la plupart de ces actifs ont des investissements minimums abordables. Vous pourrez commencer à utiliser le système de moyenne d'achat avec peu d'argent. C'est très avantageux pour les petits investisseurs et ceux qui débutent.

Un autre avantage à garder à l'esprit est que les fonds communs de placement facturent de faibles frais pour en faire partie. Cela aura un impact relatif sur vos rendements. En général, chaque fois que vous allouez de l'argent au fonds, celui-ci vous facture le même pourcentage, proportionnel à votre investissement.

Les fonds indiciels et les ETF sont également d'excellentes opportunités pour la stratégie dont nous parlons. Ces instruments n'ont pas de gestion active et leurs frais sont donc très abordables.

Voici comment le coût moyen en euros fonctionne en pratique

Pour comprendre la stratégie d'achats périodiques par sommes fixes, rien de mieux qu'un exemple imaginaire.

Vos calculs vous ont amené à conclure que vous pouvez disposer d'un montant constant d'argent à investir. Vous pouvez vous permettre de le faire chaque mois. Supposons maintenant que vous puissiez investir 1 000 euros chaque mois, après avoir reçu votre salaire et rempli tous vos engagements.

Si votre connaissance des différents instruments que vous pouvez trouver sur le marché est limitée, demandez de l'aide. La plupart des banques ont des conseillers financiers qui peuvent vous guider dans votre recherche d'un fonds commun de placement ou d'un ETF.

Une fois l'actif sélectionné, vous investissez vos premiers 1 000 € au prix de 30 € par action. Le deuxième mois, l'action vaut 25 euros et vous investissez la même somme d'argent. Le troisième mois, le prix de l'action est de 20 €, vous continuez avec votre investissement. Au quatrième mois, l'action vaut 22 euros et au cinquième mois, 32 euros.

Voici à quoi ressemble notre stratégie d'investissement

Comment fonctionne le principe d'achats périodiques par sommes fixes dans ce cas ?

Au bout de cinq mois, vous avez investi un total de 5 000 euros. Cependant, vous verrez dans le tableau ci-dessous que les résultats vous ont souri.

Vous possédez maintenant 200,04 actions du fonds commun de placement que vous avez choisi. Le prix moyen par action achetée est de 24,99 €. Mais, plus intéressant encore, les 5 000 euros investis se sont transformés en 6 401,21 euros.

Nous sommes sûrs que vous vous demandez ce qui se serait passé si vous aviez investi les 5 000 euros dans une seule transaction à un moment donné ? Il est possible que vous auriez gagné plus ou, peut-être, moins. Il se trouve qu'en faisant des achats en moyenne par unité de compte, vous avez limité les risques. De plus, au bout du compte, vous avez obtenu un prix moyen par action assez favorable.

Dans cet exemple, nous n'avons utilisé que cinq mois pour montrer les avantages de la méthode des achats périodiques par sommes fixes. Toutefois, il s'agit d'une stratégie qui fonctionne mieux à long terme. Mais, sur de longues périodes, il y a une appréciation et vous obtiendrez de bons résultats avec un risque minimisé.

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