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Revolut : avis sur la banque mobile numérique

Revolut
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Revolut est arrivé sur la scène financière en 2015. Aux côtés de sociétés comme Monzo et Starling Bank, elle a révolutionné les secteurs traditionnels de la banque et de l'investissement. La proposition était simple : la banque numérique en toute simplicité. Et l'approche conviviale s'est avérée populaire, avec des clients désireux de profiter de taux de change compétitifs, d'une assurance voyage et de la commodité d'une banque mobile sécurisée.

En 2019, la société a lancé son premier service de trading boursier sans commission, fourni par Revolut Trading Ltd. Initialement disponible uniquement pour les clients premium, le service est désormais accessible à tous les traders particuliers.

Aujourd'hui, plus de 15 millions de clients utilisent les services de Revolut dans le monde. Une évaluation récente a estimé la société à 33 milliards de dollars américains, ce qui en fait la start-up technologique britannique la plus précieuse.

Les services de la société sont disponibles dans plus de 35 pays, dont le France, le Royaume-Uni, les États-Unis, l'Australie, Singapour et le Japon, et la société prévoit de rendre ses produits disponibles au Brésil, au Canada, à Hong Kong et aux Émirats arabes unis.

Le siège social (HQ) de Revolut est situé à Londres. Le fondateur et propriétaire actuel est l'entrepreneur russo-britannique Nikolay Storonsky.

Comptes

Les clients peuvent choisir entre 4 comptes :

  • Standard : gratuit
  • Plus : 2.99 € par mois
  • Premium : 7.99 € par mois
  • Metal : 13,99 € par mois

Chaque compte est assorti d'une carte Mastercard prépayée gratuite utilisable à l'étranger et d'un accès à l'application mobile de la banque.

La principale différence entre les types de comptes est leur coût. Les titulaires de comptes Premium bénéficient également d'un plus grand nombre de transactions gratuites que les comptes de base, mais nous y reviendrons plus loin.

Toutes les options sont considérées comme des comptes d'investissement généraux. Cependant, pour utiliser la plateforme de trading en ligne, vous devez disposer d'un compte bancaire Revolut.

Plateforme de trading

La plateforme de trading de Revolut est une extension de son application bancaire mobile existante, bien qu'une version web soit également disponible. La plateforme est assez basique mais il est facile d'y naviguer et les fonctionnalités clés telles que les alertes de prix et les ordres à cours limité peuvent être visualisées rapidement et facilement. Le trading en un clic est également disponible.

Les principales caractéristiques de la plateforme d'investissement sont les suivantes

  • Accès à plus de 800 actions américaines
  • Nombre illimité de transactions sur le compte métal
  • Trading gratuit dans la limite de votre allocation mensuelle d'investissement
  • Un guichet unique pour les transactions et les services bancaires personnels.
  • Actions fractionnées, matières premières et crypto-monnaies.

En revanche, les traders chevronnés qui effectuent des analyses techniques détaillées seront déçus par l'absence de fonctionnalités graphiques avancées. Néanmoins, la plateforme convient aux investissements à long terme dans les actions.

Notez que l'application mobile gratuite est disponible sur le Google Play Store et l'Apple App Store.

Instruments d'investissement

Revolut propose une gamme limitée de produits d'investissement :

  • 30+ crypto-monnaies - Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Ripple (XRP) plus des jetons émergents.
  • 800+ actions américaines - des marques célèbres telles que Nike, PepsiCo et Netflix
  • 2 métaux précieux : spéculez sur le prix de l'or (XAU) et de l'argent (XAG).

Des fractions d'actions sont également proposées. Comme leur nom l'indique, les actions fractionnées offrent une propriété partielle. Leur principal avantage est de réduire les barrières à l'entrée, ce qui signifie que les investisseurs débutants ou ceux dont le capital est limité peuvent commencer à négocier. Des dividendes sont également versés aux utilisateurs.

Les actions non américaines, les ETFs, les CFDs et les options ne sont pas fournis. Les opérations de change ne sont pas non plus prises en charge.

Frais de trading

Trading d'actions sans commission

Les titulaires de compte reçoivent une allocation mensuelle de transactions gratuites :

  • 1 transaction gratuite avec le plan Standard
  • 3 transactions gratuites avec le plan Plus
  • 5 transactions gratuites avec le plan Premium
  • Nombre illimité de transactions gratuites avec le plan Metal

Revolut ne facture aucun frais pour le dépôt ou le retrait de fonds. Il n'est pas non plus nécessaire de trader régulièrement, car la plateforme ne facture pas de frais d'inactivité.

Il convient toutefois de souligner que tous les clients doivent payer des droits de garde annuels de 0,12 %. Ainsi, si votre portefeuille contient 1 000 euros d'actifs, les droits de garde annuels seront de 1,2 €.

Trading des crypto-monnaies

Le taux de commission sur le trading de crypto varie en fonction du type de compte :

  • Compte Standard - 2,5% de commission
  • Compte Premium & Metal - 1,5 % de commission

Trading des matières premières

Comme pour le trading de crypto, les clients doivent payer une commission variable lorsqu'ils investissent dans les matières premières :

  • Compte standard - 1,5 % (en semaine), 2,25 % (le week-end).
  • Comptes Premium & Metal - 0,25 % (en semaine), 1,5 % (le week-ends)

Notez qu'un coût supplémentaire est également appliqué aux transactions effectuées en dehors des heures standard.

Comment puis-je ouvrir un compte Revolut ?

L'ouverture d'un compte de trading est simple et rapide, mais vous devez d'abord ouvrir un compte bancaire Revolut. Les comptes sont accessibles à toute personne de plus de 18 ans.

Une fois que vous avez ouvert un compte bancaire, il vous suffit de télécharger l'application mobile gratuite, de soumettre vos coordonnées et d'attendre que les informations soient validées. Lorsque votre compte sera opérationnel, vous aurez un accès complet aux services de paiement et d'investissement de la société.

L'inscription est gratuite et il n'y a pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte Revolut.

Paiements

L'approvisionnement de votre compte d'investissement ne peut se faire qu'à partir de votre compte bancaire Revolut. Vous pouvez charger des fonds en utilisant un virement bancaire, un débit direct ou une carte de crédit ou de débit. Les clients ne peuvent pas effectuer de dépôts sur leurs comptes en espèces ou par chèque.

Réglementation et sécurité

Revolut est réglementé et autorisé par plusieurs organismes de premier plan, dont la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) aux États-Unis, la Securities and Exchange Commission (SEC) aux États-Unis, l'autorité financière britannique (FCA) et la CySEC à Chypre.

La société n'est pas considérée comme une banque au sens traditionnel du terme et ne détient pas actuellement de licence bancaire au Royaume-Uni. Par conséquent, les fonds détenus par Revolut ne sont pas protégés par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Les fonds sont toutefois détenus dans des comptes distincts, ce qui signifie que même si la société devait faire faillite, les traders devraient récupérer leur argent.

La plateforme d'investissement mobile utilise l'autorisation à 2 facteurs (2FA) par SMS. L'entreprise a également introduit récemment les paiements 3D secure (3DS) et davantage de protocoles KYC pour lutter contre la fraude et la criminalité en ligne.

Fonctionnalités supplémentaires

En ce qui concerne l'éducation et les ressources en matière de trading, Revolut n'est pas à la hauteur. L'application ne propose presque rien en termes de guides, d'astuces, de tutoriels ou de vidéos, bien que la plateforme de trading ait commodément intégré un flux d'informations. Dans l'ensemble, seules des études de marché et des analyses techniques de base peuvent être réalisées.

Avantages

  • Connexion sécurisée
  • Transactions mensuelles gratuites
  • Pas de frais d'inactivité
  • Pas de dépôt minimum
  • Récompenses pour le parrainage d'un ami
  • Banque en ligne sécurisée
  • Retraits de revenus gratuits
  • Faibles commissions de trading
  • Plate-forme mobile et de bureau conviviale
  • Pas de frais cachés de transfert et de change internationaux

Inconvénients

  • Pas d'effet de levier
  • Actions américaines uniquement
  • Pas de dépôts en espèces
  • Pas de compte de démonstration
  • Pas de portefeuilles gérés
  • Limites maximales de transfert
  • Plate-forme et outils d'analyse de base
  • Droits de garde annuels de 0,12€.
  • Portefeuille de produits limité

Verdict de Revolut

La plateforme de trading Revolut, qui vient s'ajouter aux solutions bancaires personnelles et professionnelles de l'entreprise, offre un guichet unique pratique pour tout ce qui concerne la finance. Outre le trading d'actions sans commission, les investisseurs peuvent spéculer sur les métaux précieux et les cryptomonnaies populaires. Nous avons également apprécié la fonction "insights" intégrée, les plans de trading flexibles et l'interface conviviale.

Nous recommandons Revolut aux investisseurs à long terme et à ceux qui souhaitent investir dans des actions américaines ou des devises numériques. Pour les traders plus expérimentés qui recherchent une gamme de produits plus large et des outils de trading plus avancés, nous recommandons d'autres courtiers.

Alternatives à Revolut pour le trading

Si vous recherchez des alternatives à Revolut, nous avons compilé une liste des meilleurs brokers pour le trading des marchés boursiers.

Brokers Réglementation Plateformes de trading Site officiel
CNMV, FCA, KNF, CySEC, BIFSC, DFSA, FSCA xStation Site XTB Brokers
CySEC, ASIC, BIFSC MetaTrader 4 et 5 Site XM
FCA, BaFin Next Generation
MetaTrader 4
Site CMC Markets
FCA, ASIC, CySEC, JSC, OCRCVM, FSCAMetaTrader 4 et 5Site Admiral Markets
FCA, ASIC, CySEC, BaFin, DFSA, CMA, SCBMetaTrader 4 et 5
cTrader, TradingView
Site Pepperstone
ASIC, CBFSAI, FRSA, BVIFSC, FSCA, JFSA, OCRCVM MetaTrader 4 et 5
AvaOptions
Site AvaTrade
CNMV : Espagne, BaFin : Allemagne, KNF : Pologne, FCA : Royaume-Uni, CySEC : Chypre, OCRCVM : Canada, BIFSC : Belize, ASIC : Australie, DFSA: Dubaï, FSA : Seychelles, FSCA : Afrique du Sud, CBFSAI : Irlande, FRSA : Abu Dhabi, JFSA : Japon, JSC : Jordanie, CMA : Oman, SCB : Bahamas
Le trading de CFD implique un risque de perte significatif, il ne convient donc pas à tous les investisseurs. 74 à 89% des comptes d'investisseurs particuliers perdent de l'argent en négociant des CFD.

FAQ

Comment fonctionne Revolut ?

Revolut est une banque numérique qui propose des investissements en actions, matières premières et crypto-monnaies. L'entreprise s'est imposée comme une application de trading d'actions sans commission de premier ordre, rivalisant avec des entreprises comme Robinhood.

Puis-je avoir 2 comptes Revolut ?

Oui, vous pouvez ouvrir plusieurs comptes Revolut. Pour ouvrir un deuxième compte, rendez-vous dans la section "Ajouter de l'argent" de l'onglet "Accueil" de l'application mobile. Sélectionnez ensuite "Modifier" et cliquez sur "Connecter un nouveau compte bancaire". Notez que vous ne pouvez pas ouvrir plusieurs comptes de trading pour utiliser les trades mensuels gratuits.

Un découvert est-il disponible avec un compte Revolut ?

Il n'est actuellement pas possible d'ajouter un découvert à votre compte Revolut. La société propose toutefois des prêts personnels. Pour plus d'informations, contactez l'équipe du service clientèle.

Que dois-je faire si mon compte Revolut ne fonctionne pas ?

Si vous rencontrez des problèmes avec votre compte Revolut, contactez l'équipe du service clientèle par chat en direct, par téléphone ou par e-mail. Les agents du service clientèle peuvent également vous aider à répondre aux questions concernant votre compte bancaire.

Revolut offre-t-il des bonus de parrainage ?

Revolut propose un programme de parrainage populaire pour ses comptes bancaires pour chaque nouveau client qui s'inscrit. Visitez le site Web de la société ou contactez l'équipe d'assistance pour obtenir plus d'informations et le lien de parrainage.

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