Mis à jour le 17 octobre 2026 par l'Équipe de broker-forex.fr
Wise, anciennement TransferWise, fait partie des deux courtiers de change que je recommande sur ce site, avec XE. Son principe n'a pas changé depuis 2011 : convertir au taux de change moyen du marché, celui que l'on voit sur Google ou sur le convertisseur de XE, et facturer une commission affichée noir sur blanc avant chaque opération. Quinze ans plus tard, Wise revendique 19 millions de clients actifs sur son exercice 2026, plus de 243 milliards de dollars transférés en un an, et une cotation principale au Nasdaq depuis mai 2026.
Comme pour XE, une précision s'impose d'emblée : Wise n'est pas un broker. C'est un établissement de paiement. On ne peut y ouvrir aucune position sur le marché des changes, ni avec ni sans effet de levier. Wise sert à déplacer de l'argent entre devises au plus juste prix ; un broker sert à spéculer sur ces devises. Dans cette revue 2026, je détaille ce que coûte réellement un transfert, ce que valent le compte multi-devises et la carte, ce que les résidents français doivent déclarer, et dans quels cas XE reste le meilleur choix.
15/10/26 Wise publie son 2e trimestre de l'exercice 2027 : 71,7 milliards de dollars transférés (+22 %), 78 % des transferts instantanés et une commission moyenne ramenée à 0,49 %
23/09/26 Le rendement net de la fonction Intérêts en euros s'établit à 2,25 % par an, après 0,26 % de frais (capital non garanti)
12/08/26 Nouvelle grille tarifaire de Wise Europe : retraits d'espèces gratuits jusqu'à 250 € par mois, puis 2,69 % au-delà
25/06/26 Exercice 2026 : 19 millions de clients actifs (+21 %) et 243,5 milliards de dollars de volumes transfrontaliers (+31 %)
01/06/26 La presse fait état d'une enquête du parquet de Bruxelles sur le dispositif anti-blanchiment de Wise Europe ; Wise dit coopérer, aucune accusation n'a été portée
12/05/26 Wise transfère sa cotation principale au Nasdaq (WSE) et conserve une cotation secondaire à Londres
| Informations générales | |
| Année de fondation | 2011 (Londres, sous le nom TransferWise) |
| Maison mère | Wise Group plc — Nasdaq (WSE) et Bourse de Londres (WISE) |
| Entité européenne | Wise Europe SA (Bruxelles) |
| Statut réglementaire (UE) | Établissement de paiement — Banque nationale de Belgique, n° 0713.629.988 |
| Autres licences du groupe | FCA (UK) - FinCEN (USA) - FINTRAC et Revenu Québec (Canada) - ASIC (Australie) |
| Clients actifs | 19 millions (exercice clos fin mars 2026) |
| Recommandé comme courtier de change | Oui — avec XE |
| Agréé AMF comme broker | Non — ce n'est pas une entreprise d'investissement |
| Garantie des dépôts (FGDR) | Non — cantonnement des fonds uniquement |
| Types de comptes | |
| Compte particulier | Gratuit, sans abonnement ni dépôt minimum |
| Compte multi-devises | 40+ devises détenues |
| Coordonnées bancaires locales | 22 devises (EUR, USD, GBP, CAD, AUD…) |
| IBAN en euros | IBAN belge (BE), pas d'IBAN français |
| Compte entreprise | Wise Business (paiements groupés, API) |
| Rémunération des soldes | Intérêts : 2,25 % net en EUR (capital non garanti) |
| Compte-titres / PEA | Non disponible |
| IFU (Imprimé Fiscal Unique) | Non fourni (déclaration à faire soi-même) |
| Ouverture et vérification | |
| Inscription | En ligne ou via l'application mobile |
| Vérification d'identité (KYC) | Pièce d'identité + selfie, justificatif selon les cas |
| Effet de levier | Aucun |
| Envoi d'argent | |
| Taux appliqué | Taux moyen du marché (mid-market) |
| Devises d'envoi / de réception | 30+ / 100+ |
| Virement SEPA entrant | Gratuit |
| Envoi entre clients Wise (même devise) | Gratuit |
| Financement par carte | Disponible — plus cher que le virement |
| Retrait en espèces pour le bénéficiaire | Non — de compte à compte uniquement |
| Délais | |
| Transferts instantanés | 78 % des transferts (T2 de l'exercice 2027) |
| Autres transferts | Généralement sous 1 à 2 jours ouvrés |
| Blocage de taux | Taux garanti pendant une durée affichée |
| Carte Wise (Visa / Mastercard selon pays) | |
| Carte physique | 7 € une seule fois, sans cotisation |
| Livraison express | Dès 10,40 € |
| Cartes virtuelles | Gratuites |
| Apple Pay / Google Pay | Oui |
| Paiements en devise détenue | Sans frais |
| Retraits d'espèces | Gratuits jusqu'à 250 €/mois, puis 2,69 % |
| Remplacement | 4 € (perte), gratuit (carte expirée) |
| Coût d'un transfert | |
| Marge sur le taux de change | Aucune — taux moyen du marché |
| Commission de conversion | Dès 0,2 %, affichée avant validation |
| Commission moyenne constatée | 0,49 % du volume (T2 exercice 2027) |
| Remise sur volume | Automatique au-delà d'environ 22 000 € par mois |
| Réception SWIFT | 2,39 € (EUR) - 6,11 $ (USD) - 2,16 £ (GBP) |
| Frais de tenue de compte | Aucun |
| Frais d'inactivité | Aucun |
| Accès aux marchés | |
| CFD Forex | Non disponible |
| CFD indices, matières premières | Non disponible |
| Actions en direct | Non — fonds indiciel mondial uniquement (Actions) |
| Crypto-monnaies | Non disponible |
| Plateforme de trading (MT4/MT5) | Non disponible |
| Usage pour un trader | |
| Recevoir des retraits de broker en USD/GBP | Coordonnées locales gratuites |
| Convertir ses gains en euros | Cas d'usage principal |
| Exécution d'ordres | Passer par un broker régulé |
Sur ce site, je sépare volontairement deux univers que beaucoup confondent : les courtiers de change, qui servent à transférer de l'argent d'une devise à l'autre au meilleur coût, et les brokers Forex, qui servent à spéculer avec effet de levier. Ce ne sont ni les mêmes agréments, ni les mêmes risques, ni les mêmes usages.
Dans la première catégorie, je ne recommande que deux acteurs : Wise et XE. Wise a imposé au secteur une idée simple : ne pas cacher sa marge dans le taux. Il convertit au taux moyen du marché et affiche sa commission, dès 0,2 %, avant même l'inscription. Sa commission moyenne est tombée à 0,49 % des volumes au troisième trimestre 2026, soit quatre à dix fois moins que la marge d'une banque traditionnelle. En Europe, le service est fourni par Wise Europe SA, établissement de paiement agréé par la Banque nationale de Belgique et passeporté en France, au sein d'un groupe coté au Nasdaq et à Londres.
Mes réserves : pas de retrait en espèces pour le bénéficiaire (là où XE s'appuie sur le réseau Ria), un IBAN belge qui reste parfois refusé par certains organismes français, et des gels de compte régulièrement signalés lors des contrôles de conformité. C'est pour cela que Wise obtient 4,4/5 et pas davantage. Le bon réflexe reste de simuler chez les deux et de retenir le montant final reçu par le bénéficiaire.
Wise dispose de licences dans la plupart des grandes juridictions, mais, comme XE, elles relèvent toutes du droit des paiements et de la monnaie électronique, jamais du droit des marchés financiers à effet de levier.
| Entité | Juridiction | Statut | Numéro |
|---|---|---|---|
| Wise Europe SA | Union européenne (Belgique) | Établissement de paiement — Banque nationale de Belgique | 0713.629.988 |
| Wise Assets Europe AS | Union européenne (Estonie) | Fonctions Intérêts et Actions | Fonds d'indemnisation estonien jusqu'à 20 000 € |
| Wise Payments Limited | Royaume-Uni | Electronic Money Institution — FCA | 900507 |
| Wise US Inc. | États-Unis | Money Transmitter — FinCEN et licences d'États | Enregistré |
| Wise Payments Canada Inc. | Canada | Money Services Business — FINTRAC ; Revenu Québec | M15193392 ; 902804 |
| Wise Australia Pty Ltd | Australie | AFSL — ASIC | 513764 |
Ce que cela implique très concrètement pour un résident français :
Wise Europe SA bénéficie du passeport européen des services de paiement, ce qui l'autorise à opérer légalement en France pour ce qu'il fait : encaisser, convertir et transférer des fonds. Le groupe applique en outre la discipline d'une société cotée sur deux places, avec des comptes audités et publiés chaque trimestre.
Point de vigilance réglementaire : en juin 2026, le Bureau of Investigative Journalism a fait état d'une enquête du parquet de Bruxelles visant de possibles manquements de Wise Europe en matière de lutte contre le blanchiment, après l'apparition de comptes Wise dans des demandes d'entraide judiciaire de plus de 30 pays. Wise indique coopérer et aucune accusation n'a été portée devant un tribunal à ce jour. En 2025, Wise US avait conclu un règlement de 4,2 millions de dollars avec plusieurs régulateurs américains sur son dispositif anti-blanchiment. Ces dossiers n'affectent pas la sécurité des fonds cantonnés, mais ils expliquent la fermeté des contrôles de conformité, et je les intègre dans la note « Réglementation ».
Nous avons évalué Wise sur les huit mêmes critères que XE, notés de 0 à 5, en pondérant fortement la dimension réglementaire et le coût réel supporté par le client. La moyenne aboutit à une note globale de 4,4/5.
| Critère | Note | Commentaire |
|---|---|---|
| Frais et taux de change | 4.8 | Taux réel et commission affichée : la référence du marché. |
| Facilité d'utilisation | 4.7 | Parcours limpide, simulateur avant inscription. |
| Application mobile | 4.6 | Moderne, rapide, très complète. |
| Couverture devises et pays | 4.4 | 40+ devises détenues, envoi vers une centaine de devises. |
| Solutions entreprises et gros montants | 4.4 | Paiements groupés, API, remises sur volume, mais pas de contrats à terme. |
| Outils de change et données | 4.2 | Convertisseur, alertes et graphiques gratuits, moins riches que XE. |
| Réglementation et sécurité des fonds | 4.2 | Agrément BNB et FCA solides, enquête anti-blanchiment en cours à Bruxelles. |
| Service client | 3.9 | Aide en ligne excellente, mais gestion des gels de compte critiquée. |
4.8/5
Le modèle de Wise tient en une phrase : le taux de change n'est pas majoré, la commission est affichée à part. Une banque traditionnelle ou de nombreux services de transfert annoncent « 0 frais » mais appliquent un taux dégradé de 2 à 5 %. Wise fait l'inverse, et c'est ce qui rend la comparaison honnête : vous voyez avant de valider le taux appliqué, la commission en euros et le montant exact que recevra le bénéficiaire.
La commission de conversion commence à 0,2 % selon la paire de devises et diminue automatiquement au-delà d'environ 22 000 € envoyés par mois. Sur l'ensemble de ses clients, Wise a perçu en moyenne 0,49 % des volumes transfrontaliers au deuxième trimestre de son exercice 2027 (juillet à septembre 2026), contre 0,52 % un an plus tôt : la société répercute ses gains de productivité sur ses prix, ce qu'elle fait régulièrement depuis des années.
| Service | Modèle de tarification | Transparence | Meilleur pour |
|---|---|---|---|
| Wise | Taux moyen du marché + commission affichée (dès 0,2 %) | Totale, avant inscription | Petits et moyens montants, compte multi-devises, carte |
| XE | Marge sur le taux (~0,5 à 1 %), souvent sans frais fixe | Taux visible après connexion | Gros montants, devises exotiques, retrait espèces, entreprises |
| Revolut | Taux interbancaire (hors week-end) + plafonds selon l'offre | Bonne | Usage quotidien, carte multi-devises |
| Banque traditionnelle | Frais fixes élevés + marge de 2 à 5 % | Faible | Aucun cas d'usage compétitif |
Trois frais méritent d'être connus pour éviter les surprises :
Mon conseil reste le même que sur la page XE : simulez le transfert chez Wise puis chez XE et ne retenez que le montant final reçu par le bénéficiaire.
4.7/5
Le parcours est le plus fluide du secteur : montant, devise de destination, bénéficiaire (IBAN ou coordonnées locales), paiement. Le taux est garanti pendant une durée affichée à l'écran, ce qui évite les mauvaises surprises si le marché bouge pendant que vos fonds arrivent.
La rapidité est devenue l'argument numéro un : 78 % des transferts Wise sont instantanés (arrivés en moins de 20 secondes), un chiffre en hausse de quatre points sur un an. Wise s'est raccordé directement aux systèmes de paiement nationaux de plusieurs pays (Royaume-Uni, Japon, Brésil, Malaisie…), ce qui lui évite les banques intermédiaires et les frais qu'elles prélèvent au passage.
Deux points méritent d'être signalés :
4.6/5
Le compte Wise permet de détenir plus de 40 devises et d'obtenir des coordonnées bancaires locales dans 22 d'entre elles : un IBAN en euros, un numéro de compte américain pour recevoir des dollars par ACH, un sort code britannique, des coordonnées canadiennes ou australiennes… Pour un freelance payé par des clients étrangers ou un expatrié, c'est l'équivalent de plusieurs comptes bancaires locaux dans une seule application, sans frais de tenue de compte.
Pour un trader, l'usage est très concret : un broker qui verse vos retraits en dollars peut les envoyer sur vos coordonnées américaines Wise, gratuitement, et vous choisissez ensuite le moment de la conversion en euros au taux réel, au lieu de subir la marge de change de votre banque ou les frais de conversion de votre broker.
La carte Wise coûte 7 € une seule fois, sans cotisation, et des cartes virtuelles gratuites peuvent être créées dans l'application. Les paiements sont débités dans la devise détenue sans frais, ou convertis automatiquement au taux réel avec la commission habituelle. Depuis la grille tarifaire d'août 2026, les retraits d'espèces sont gratuits jusqu'à 250 € par mois, puis facturés 2,69 % au-delà, sans compter les éventuels frais du distributeur.
À savoir : l'IBAN Wise en euros commence par BE (Belgique). Le droit européen interdit de refuser un IBAN d'un autre pays de la zone SEPA (règlement SEPA, « discrimination à l'IBAN »), mais en pratique certains employeurs ou organismes français le refusent encore. Un tel refus est contraire au règlement européen n° 260/2012 et peut être contesté.
Wise propose deux fonctions facultatives, opérées par Wise Assets Europe AS en partenariat avec BlackRock :
La fonction Intérêts est pratique pour faire travailler une trésorerie en devises en attendant un paiement, mais elle ne remplace pas un véritable placement. Pour comparer les rendements disponibles, voyez notre comparatif des intérêts sur les liquidités.
4.4/5
Wise Business reprend le compte multi-devises et l'adapte aux besoins d'une PME, d'un e-commerçant ou d'un indépendant qui facture à l'international :
Ce qui manque face à XE : les contrats à terme et les ordres à cours limité pour bloquer un taux plusieurs mois à l'avance. Une entreprise qui doit neutraliser un risque de change sur des factures futures trouvera chez XE un outil de couverture que Wise ne propose pas. Pour les paiements courants, en revanche, Wise est souvent le moins cher.
4.6/5
C'est l'un des grands points forts de Wise. Le site et l'application, disponibles en français, sont clairs, rapides et cohérents : soldes par devise, historique détaillé, relevés téléchargeables, alertes de taux, cartes virtuelles, tout se trouve en deux ou trois touches. Le simulateur de transfert est accessible sans inscription, ce qui permet de connaître le coût exact d'une opération avant même d'ouvrir un compte.
Le convertisseur et les graphiques de taux gratuits sont fiables, mais plus sommaires que ceux de XE : pas de heatmap, pas de calendrier économique, peu d'historique. Pour l'analyse, un trader préférera ses graphiques de devises habituels ou TradingView.
3.9/5
Le centre d'aide, très complet et traduit en français, répond à la plupart des questions courantes : délais, plafonds, justificatifs, frais. Depuis l'application, on peut joindre le support par chat, e-mail ou téléphone.
Le reproche le plus fréquent dans les avis Trustpilot ne porte pas sur la qualité des réponses courantes, mais sur la gestion des comptes bloqués lors d'une revue de conformité : délais jugés longs, demandes de documents répétées, communication parfois vague. Rien d'anormal au regard des obligations anti-blanchiment, mais l'expérience peut être pénible si l'on n'a pas anticipé.
Wise ne fournit pas d'IFU (Imprimé Fiscal Unique). Trois obligations sont à connaître :
Il faut comparer ce qui est comparable. Wise affronte XE et Revolut sur le terrain du transfert et du compte multi-devises. Il n'affronte personne sur le terrain du trading, puisqu'il n'y est pas.
Wise a changé les règles du transfert d'argent international en rendant visible ce que les banques cachaient : la marge sur le taux de change. C'est pour cette transparence, pour son coût très bas sur la majorité des transferts et pour la qualité de son compte multi-devises qu'il figure dans ma courte liste de courtiers de change recommandés, aux côtés de XE.
Ses limites sont claires et je ne les cache pas : pas de retrait en espèces pour le bénéficiaire, pas de contrats à terme pour les entreprises, un IBAN belge, des contrôles de conformité parfois brutaux et une enquête anti-blanchiment à suivre à Bruxelles. Et surtout, Wise n'est pas un intermédiaire de marché : aucun accès au Forex à effet de levier, aucun fonds d'indemnisation pour les soldes de paiement.
Ma position est donc simple : utilisez Wise pour détenir, recevoir et convertir vos devises au plus juste prix, comparez avec XE dès que le montant devient important, et confiez vos ordres de marché à un courtier régulé et autorisé en France. Les deux usages sont complémentaires, et il serait dommage de les confondre.
