Avis UnitedPips - un broker offshore basé à Sainte-Lucie

Établi en 2016 et enregistré à Sainte-Lucie, UnitedPips est un broker offshore qui propose le trading de CFD sur le forex, les métaux et les crypto-monnaies.

Cette revue de UnitedPips, menée par des traders et des experts de l'industrie, évalue ses caractéristiques, sa fiabilité et son expérience de trading afin de déterminer s'il convient aux traders européens et français.

Notre avis

• UnitedPips offre un effet de levier allant jusqu'à 1:1000, ce qui peut intéresser qui cherchent à maximiser leurs rendements potentiels avec un investissement en capital plus faible. Cependant, le risque est plus élevé que la limite de 1:30 imposée par la CySEC de Chypre pour les traders particuliers.
• UnitedPips n'est pas réglementé en Europe, ce qui signifie qu'il ne bénéficie pas de la protection et de la surveillance des investisseurs qui vont de pair avec une réglementation de premier plan.
• La sélection d'instruments de trading est restreinte et se limite principalement au forex, aux métaux précieux et aux crypto-monnaies. Contrairement à des concurrents comme IG, il n'offre pas une gamme plus large, comme les actions ou les ETF.
• Le broker propose des transactions sans commission sur l'ensemble de ses comptes, ce qui est intéressant si vous cherchez à réduire vos coûts. Cependant, d'après nos tests, les spreads peuvent être importants, en particulier sur les comptes de niveau inférieur.
• UnitedPips manque de contenu éducatif complet, ce qui peut désavantager les débutants. Il n'y a pas de tutoriels vidéo, de cours ou de webinaires pour aider les traders à améliorer leurs compétences.
• UnitedPips propose une version optimisée pour les mobiles de sa plateforme de bureau, UniTrader, qui vous permet d'accéder à vos comptes en déplacement. Cependant, il ne s'agit pas d'une application mobile entièrement dédiée disponible dans les magasins d'applications, ce qui limite ses fonctionnalités.

UnitedPips est-il réglementé en Europe ?

UnitedPips n'est pas réglementé en Europe, ce qui signifie que le broker n'adhère pas aux mesures strictes de protection des investisseurs.

Les brokers réglementés par la CySEC par exemple, doivent séparer les fonds des clients et participer à l'Investor Compensation Fund (ICF), qui protège les dépôts jusqu'à 20 000 € en cas d'insolvabilité du broker.

UnitedPips ne bénéficie pas de ces protections, ce qui en fait une option plus risquée pour les traders français. Au lieu de cela, le broker est enregistré offshore à Sainte-Lucie et opère sous l'Authentification Internationale des Services Financiers (IFSA).

Alternatives à UnitedPips (Notre recommandation)

Comptes

Comptes en ligne

UnitedPips propose trois types de comptes, chacun nécessitant un dépôt minimum plus élevé pour accéder à des spreads plus serrés.

• Le compte Standard nécessite un dépôt minimum de 10 $, des spreads à partir de 2 pips et un effet de levier jusqu'à 1:1000. Vous pouvez ouvrir des positions aussi petites que 0,01 lot, avec une taille de transaction maximale de 1 lot. L'appel de marge est de 60 % et le niveau de stop-out est de 30 %.
• Le compte Premium nécessite un dépôt de 2 000 $ et offre des écarts à partir de 1,5 pips et un effet de levier jusqu'à 1:500. La taille minimale des lots reste de 0,01, mais le maximum passe à 10 lots. Le niveau d'appel de marge est abaissé à 50 %, tandis que le stop-out reste à 30 %.
• Le compte VIP exige un dépôt important de 10 000 $ (équivalent en livres sterling) et offre les écarts les plus serrés à partir de 0,7 pips, mais l'effet de levier est plafonné à 1:200. Les tailles de lots vont de 0,01 à 100 lots, avec un appel de marge de 30 % et un niveau de stop-out de 10 %.

UnitedPips pourrait améliorer son offre en introduisant un compte à spread zéro, une fonctionnalité disponible chez des brokers comme Pepperstone, ce qui intéresserait davantage les traders actifs.

Cependant, le broker se distingue en offrant des comptes sans swap à tous les traders plutôt que de les limiter à ceux qui suivent la loi de la Charia.

Compte de démonstration

UnitedPips propose un compte de trading démo où je peux m'entraîner à trader dans un environnement simulé sans risquer de l'argent réel.

L'une des caractéristiques les plus remarquables est la durée illimitée d'utilisation du compte de démonstration. Cela me permet d'affiner mes stratégies à mon propre rythme, ce que les brokers offrent rarement.

Il est donc particulièrement avantageux pour les débutants qui souhaitent se familiariser avec le trading sur le marché des changes et les outils de la plateforme avant de passer aux comptes réels.

Options de financement

Dépôts

UnitedPips propose diverses options de dépôt, notamment par carte de débit et de crédit, PayPal, Perfect Money et des crypto-monnaies comme Bitcoin, Ethereum et USDT. Les dépôts en crypto-monnaies reçoivent un bonus de 5 à 10 %, ce qui aide à couvrir les frais d'échange.

Le dépôt minimum est de 50 $ pour PayPal et les cartes bancaires et de 10 $ pour les crypto-monnaies.

D'après mon expérience, les dépôts sont traités instantanément, ce qui me permet de commencer à trader sans délai.

Bien que UnitedPips ne facture pas de frais de dépôt, des frais externes d'environ 5 à 10 % peuvent s'appliquer, principalement lors de l'utilisation de portefeuilles électroniques, d'échanges de crypto-monnaies ou de la conversion de devises.

Un inconvénient pour les traders est que UnitedPips ne prend en charge que l'USD comme devise de base du compte.

Cela signifie que les dépôts et les retraits en EUR sont soumis à des frais de conversion, ce qui ajoute des coûts inutiles. L'élargissement des options de devises pour inclure les comptes en EUR rendrait les transactions plus rentables pour les traders européens.

Le broker ne prend pas en charge les virements bancaires et les portefeuilles électroniques populaires tels que Skrill, ce qui limite la flexibilité de financement des comptes.

Une autre amélioration serait d'introduire des dépôts minimums plus bas et plus cohérents pour tous les types de comptes, ce qui rendrait le trading plus accessible. Certains broker comme XTB n'ont même pas de dépôt minimum.

Retraits

Les méthodes de retrait correspondent aux options de dépôt, mais les frais et les montants minimums varient selon la méthode de paiement.

D'après mon expérience, les retraits par PayPal sont traités dans un délai de 1 à 72 heures, tandis que les retraits de crypto-monnaies sont plus rapides (jusqu'à 24 heures). Les retraits par carte de crédit/débit peuvent prendre jusqu'à 5 jours ouvrables.

Bien que les retraits soient gratuits, des frais externes tels que les coûts de conversion peuvent s'appliquer, en particulier pour les retraits en euros. Les retraits par PayPal et crypto-monnaie peuvent entraîner des frais allant de 5 à 10 %, en fonction de la méthode utilisée et des conditions du réseau.

Le retrait minimum est de 50 $ pour PayPal et les cartes bancaires et de 5 $ pour les crypto-monnaies. Les retraits doivent être effectués en utilisant la même méthode que le dépôt, et une vérification du compte est requise.

Le traitement se fait du lundi au vendredi et toutes les demandes sont examinées par le service financier. Gardez à l'esprit les éventuels frais de conversion et les délais de traitement plus longs pour certaines méthodes.

Accès au marché

Le trading avec UnitedPips semble restrictif en raison de sa sélection limitée de CFD, ce qui le rend moins attrayant pour les traders expérimentés à la recherche d'actifs diversifiés.

La bibliothèque de devises comprend un peu plus de 40 paires de devises majeures, mineures et exotiques.

Des métaux précieux comme l'or, l'argent, le platine et le palladium sont disponibles, offrant une certaine diversification en dehors du forex.

Le trading de crypto-monnaies est pris en charge avec les actifs Bitcoin, Ethereum, Ripple et Litecoin.

Comparé à des brokers comme Interactive Brokers, qui offrent un accès à plus d'un million d'instruments, UnitedPips est décevant. L'absence d'actions, d'indices, d'ETF et d'options le rend moins compétitif pour les traders à la recherche d'un portefeuille plus large.

Contrairement à des plateformes comme AvaTrade, qui proposent du copy trading et des intérêts sur les fonds inutilisés, UnitedPips manque de fonctionnalités pour les investisseurs passifs, ce qui limite encore son attrait au-delà du trading à court terme et à haut risque.

Effet de levier

UnitedPips offre un effet de levier flexible, jusqu'à 1:1000 pour les comptes Standard. Cependant, les comptes Premium et VIP ont un effet de levier maximum plus faible de 1:500 et 1:200, respectivement.

Contrairement aux brokers régulés en Europe, qui sont limités à un effet de levier de 1:30 pour les traders particuliers, UnitedPips peut offrir des niveaux beaucoup plus élevés puisqu'il opère en offshore.

Cela dit, UnitedPips n'offre pas d'effet de levier pour les crypto-monnaies. Au lieu de cela, il propose un pourcentage de marge fixe de 20 %, équivalent à un effet de levier de 1:5.

Si l'on considère le pourcentage de marge, par exemple, si le prix du BTC est de 90 000 $, vous aurez besoin de 18 000 $ pour ouvrir un lot de BTC/USD. Pour ouvrir un mini-lot, vous aurez besoin de 1 800 $ ; pour un micro-lot, il vous en coûtera 180 $.

Je peux facilement ajuster les paramètres de l'effet de levier dans mon espace client, mais l'augmentation de l'effet de levier peut nécessiter une approbation supplémentaire.

Tarifs

UnitedPips utilise un modèle de tarification simple et sans commission pour ses trois types de comptes.

Les spreads fixes offrent un certain degré de certitude sur les prix, mais varient en fonction du niveau du compte.

Par exemple, le compte Standard offre des spreads à partir de 2 pips sur les paires de devises majeures telles que EUR/USD, tandis que le compte Premium offre des spreads à partir de 1,5 pips, et le compte VIP offre des spreads aussi bas que 0,7 pips pour la même paire.

Les spreads du compte VIP sont compétitifs, mais il faut avoir un dépôt minimum 10 000 $, les spreads des autres comptes sont beaucoup plus élevés que la moyenne de l'industrie.

La structure sans commission de UnitedPips simplifie le calcul des coûts et peut être avantageuse si vous préférez avoir une idée claire de vos dépenses.

De plus, UnitedPips offre un environnement de trading sans swap pour tous les types de comptes, éliminant ainsi les frais de nuit pour les opérations de swing.

Plateforme de trading

La plateforme de trading de UnitedPips, UniTrader, est une version simplifiée de TradingView. Elle offre une interface familière avec des outils graphiques et des indicateurs techniques de base.

Cependant, elle ne dispose pas de certaines fonctionnalités qui font la popularité de TradingView, telles que des indicateurs personnalisables, des options de trading social et l'accès à des ressources communautaires pour le partage de stratégies.

La conception conviviale de la plateforme facilite la navigation entre les instruments, la mise en place d'alertes de prix, la création de listes de surveillance et la gestion des positions ouvertes.

Je sélectionne l'instrument dans la liste pour placer une transaction, je définis la taille de ma position et je choisis entre un ordre au marché ou un ordre à cours limité. L'exécution de l'ordre est rapide et transparente.

L'ajout d'indicateurs à un graphique est tout aussi simple : j'ouvre le graphique de l'instrument sélectionné, je clique sur la section des indicateurs et je choisis parmi des outils de base tels que les moyennes mobiles et l'indice RSI.

La plateforme prend en charge les types d'ordres de base tels que les ordres au marché, les ordres à cours limité et les ordres stop. Toutefois, elle ne propose pas de types d'ordres avancés, tels que les ordres « trailing stop », « move stop loss to break even », les sorties partielles et les ordres OCO (one-cancels-the-other-other), qui sont utiles pour les stratégies plus avancées.

Pour les traders actifs comme moi qui préfèrent les plateformes comme MetaTrader 4 (MT4), MetaTrader 5 (MT5) ou cTrader, UnitedPips peut sembler limité puisqu'il ne propose qu'UniTrader. Ces plateformes tierces offrent généralement plus d'indicateurs, d'options de personnalisation et de fonctions de trading automatisé.

Des concurrents comme AvaTrade offrent une plus grande sélection de plateformes, y compris des terminaux propriétaires, ce qui vous donne plus de flexibilité.

Le trading automatisé est également limité en raison de l'absence de services VPS, qui sont essentiels pour des connexions rapides et stables, et vous ne pouvez pas intégrer d'outils tiers dans votre configuration de trading.

Outils supplémentaires

UnitedPips manque de contenu éducatif dédié - pas de tutoriels, de cours ou de webinaires - ce qui rend les débuts beaucoup plus difficiles pour les débutants.

C'est frustrant, surtout si l'on compare avec des plateformes comme Interactive Brokers, qui offrent des ressources d'apprentissage étendues telles que des leçons vidéo, des webinaires en direct et des cours structurés couvrant l'analyse technique, la gestion des risques et les stratégies de trading.

Bien que le broker propose des études de marché de base et des analyses internes, il n'offre pas de flux d'informations en temps réel, de calendrier économique ou de signaux de trading de tiers.

Cela signifie que je dois me fier principalement à mon analyse ou chercher des informations ailleurs, ce qui me désavantage par rapport aux brokers qui fournissent des informations approfondies sur les marchés et des idées de trading.

Service à la clientèle

UnitedPips offre un service clientèle solide, même s'il peut encore être amélioré.

Le chat en direct 24/7 est généralement rapide à répondre, résolvant les questions sur les retraits ou les fonctionnalités de la plateforme en quelques minutes.

Cependant, il est arrivé que je sois transféré à un nouveau représentant en plein chat en raison de changements d'équipe, ce qui peut être irritant et perturber le processus d'assistance.

Néanmoins, l'équipe est généralement claire et patiente et reste sur le chat jusqu'à ce que toutes mes questions aient trouvé une réponse.

Les options d'assistance sont basiques, avec une assistance par email et par téléphone pour les traders britanniques. Cependant, contrairement à des brokers tels que Admirals, il n'y a pas de fonction de rappel ou de support multilingue.

Pour une meilleure expérience globale, UnitedPips devrait envisager d'ajouter plus de canaux de communication comme WhatsApp et Telegram et un support actif sur les médias sociaux.

L'élargissement de la section FAQ et la correction des fautes d'orthographe dans le glossaire amélioreraient également le professionnalisme et l'accessibilité.

Conclusion

Les traders européens doivent soigneusement peser le pour et le contre de l'utilisation de UnitedPips.

Bien qu'il offre un effet de levier élevé, un trading sans commission et une variété d'options de dépôt, il n'est pas réglementé par l'ESMA, ce qui signifie que la protection des investisseurs est moindre.

UnitedPips ne fournit pas de ressources éducatives solides, d'études de marché ou de signaux de tiers, ce qui pourrait compliquer la tâche des débutants.

Bien que le support client soit réactif, l'absence de canaux de communication multiples et de support multilingue est un inconvénient.

Si vous êtes expérimenté et à l'aise avec les risques liés au trading avec un broker offshore, UnitedPips pourrait être une option viable. Cependant, si une réglementation stricte et des ressources complètes sont importantes pour vous, il serait préférable de rechercher un broker réglementé en Europe.

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