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Courtier en bourse à escompte ou de plein exercice : Quel est le meilleur choix ?

Courtier en bourse à escompte ou de plein exercice

Un courtier en bourse permet d'investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse, des fonds indiciels, des options, des contrats à terme, des devises étrangères, des matières premières, des fonds de placement immobilier, etc.

Tout comme un compte d'épargne, le compte de courtage vous fournit des liquidités. Vous pouvez retirer de l'argent à tout moment (même si cela peut impliquer la vente de certains investissements et/ou le paiement d'impôts sur les plus-values). Vous pouvez également mettre en place un système de transfert automatique et, dans certains établissements, le relier à votre compte courant.

Selon l'entreprise que vous choisirez pour votre compte, vous disposerez d'une certaine souplesse dans vos transactions.

Types de comptes de courtage

Vous pouvez ouvrir plusieurs types de comptes de courtage. Mais vous devez en choisir un qui correspond à vos objectifs d'investissement, au type d'investissements que vous envisagez d'acheter et au degré d'implication que vous souhaitez que la société de courtage ait dans le choix et la gestion de vos investissements.

1. Courtier en bourse de plein exercice (ou à un service complet)

Si vous êtes un investisseur qui souhaite avoir un lien personnel étroit avec un conseiller financier de votre société de courtage, vous feriez peut-être mieux d'opter pour un courtier avec un service complet.

Ils vous permettent généralement de parler avec des experts internes pour vous aider à identifier et à choisir des investissements, à faire une planification financière de grande envergure, à gérer les incidences fiscales de votre investissement ou simplement à faire un test de résistance lorsque le marché devient plus difficile que d'habitude.

Toutefois, l'inconvénient de ce type de courtier est son coût. Ils facturent des frais élevés en cours de route et certains d'entre eux prélèvent même des commissions élevées, tandis que d'autres perçoivent un petit pourcentage de vos actifs selon un calendrier régulier.

2. Courtier en bourse à escompte

Les comptes de courtage à escompte en ligne seraient l'équivalent de boutiques en libre-service pour les investisseurs. Leur principal attrait pour les investisseurs réside dans leurs frais généralement très bas, bien que lorsqu'il s'agit de choisir vos investissements, ils vous laissent généralement seul.

Vous pouvez trouver des courtiers à escompte qui vous donnent accès à des conseillers ou à des recherches sur les investissements, mais n'en attendent pas trop. Ils ne vous donneront probablement pas le même niveau d'accès que les courtiers de plein exercice, car soyons francs, vous ne payez que des cacahuètes.

3. Robo-advisors

On pourrait dire que les courtiers de plein exercice et les courtiers à escompte en ligne occupent les deux extrémités du spectre du courtage et que les robo-advisors se situeraient au milieu. Un robo-advisor est un conseiller financier en ligne qui vous aide à constituer un portefeuille d'investissements automatisé, mais tout se fait par l'intermédiaire de son interface en ligne. Il ne vous donne pas accès à conseiller humain.

Tout comme un courtier à service complet, un robo-advisor choisi des investissements et effectue des transactions au nom de ses clients. L'inconvénient est qu'il ne s'appuie que sur un programme informatique et qu'il n'y a pas d'intervention humaine qui puisse personnaliser entièrement chaque portefeuille pour qu'il convienne à chaque client.

Courtier de plein exercice contre courtier à escompte

Gestion

Les autres avantages des courtiers de plein exercice sont qu'ils font plus que faciliter l'achat et la vente d'instruments pour leurs clients. Ils offrent également une large gamme de produits et de services qui peuvent inclure la planification financière, la planification de la retraite et la planification successorale, des conseils en matière d'investissement et de fiscalité et des mises à jour régulières sur les investissements.

Si vous avez un courtier de plein exercice formé, compétent et expérimenté qui veille à vos intérêts, vous pouvez économiser beaucoup de temps, d'énergie et d'anxiété tout en générant potentiellement (grâce à votre portefeuille) des revenus assez importants pour couvrir confortablement les frais et commissions.

Un courtier dévoué se concentre sur son travail. Il est chargé de rechercher des sociétés, de se tenir au courant de l'évolution du marché boursier et de gagner de l'argent pour ses clients, ce qui peut dépasser votre temps, vos compétences, votre formation ou votre intérêt pour agir efficacement.

N'oubliez pas que les courtiers à service complet peuvent également être confrontés à des conflits d'intérêts. Certains peuvent avoir pour priorité de se remplir les poches plutôt que de faire fructifier votre portefeuille au maximum. Dans ce cas, ils peuvent vendre vos produits d'investissement en ayant tendance à gagner de l'argent pour leur société d'investissement plutôt que pour vous.

Si vous souhaitez une approche plus pratique, vous pouvez passer par le trading en ligne via un courtier à escompte, car il vous permet de contrôler totalement votre portefeuille.

Vous pouvez effectuer des transactions aussi souvent que possible pendant les heures de bourse, contrairement à ce qui se passe lorsque vous devez passer par votre courtier. Vous pouvez également faire vos propres analyses, rechercher des points de vue et des idées différentes et être responsable de toutes vos stratégies d'investissement et de trading.

De nombreux traders en ligne se forment en assistant à des cours gratuits, en lisant tous les livres pertinents et en passant d'innombrables heures de leur temps à apprendre comment utiliser les outils de trading en ligne à leur avantage. Certains d'entre eux ont connu un tel succès dans le trading en ligne que, quelques mois plus tard, ils ont quitté leur emploi habituel pour se consacrer à plein temps au trading. Mais avant de vous laisser aller à rêver, n'oubliez pas qu'un certain nombre d'entre eux ont également perdu des milliers d'euros en quelques jours de trading.

Si vous ne vous retrouvez pas dans la peau d'un trader en ligne, mais préférez recevoir des conseils et un encadrement personnalisés, il vaut mieux vous en tenir à un courtier traditionnel.

Frais

N'oubliez pas que les conseils et services personnalisés s'accompagnent toujours de frais plus élevés. Ainsi, les courtiers traditionnels facturent souvent 1 à 2 % en fonction des actifs qu'ils gèrent. Cela signifie que vous devez payer environ 1 000 à 2 000 euros par an pour un portefeuille de 100 000 euros. Vos investissements devraient pouvoir rapporter plus que ce montant chaque année si vous voulez avoir un peu plus pour vous. Et ce, tant que vous gardez le courtier à votre service. Vous devez considérer avec soin les frais de courtage dans votre équation, surtout si l'objectif de votre investissement est votre retraite.

La bonne nouvelle concernant les sociétés d'investissement à escompte, c'est que leurs frais ont tendance à être moins élevés. Vous pouvez immédiatement constater la différence lorsque vous vérifiez la réduction de leurs frais de transaction par rapport aux frais que vous payez avec les sociétés traditionnelles. Voici la vérité : les plateformes de trading en ligne ne facturent qu'une fraction de ce que vous paieriez autrement à un courtier traditionnel.

Risque

Un courtier est une personne qui possède la licence et la formation nécessaires pour effectuer des opérations boursières en votre nom et qui est capable de vous expliquer les avantages et les inconvénients d'un investissement dans une action, un fonds commun de placement, une obligation ou d'autres instruments spécifiques. Les courtiers sont là pour vous aider à réduire sensiblement le risque que vous prenez en investissant.

Le trading en ligne a révolutionné la bourse en facilitant l'accès de nouveaux investisseurs et en ouvrant les portes des conditions d'entrée restrictives d'il y a longtemps.

Cette situation a ses avantages et ses inconvénients. Ceux qui entrent sur le marché sans l'expérience ou la préparation nécessaires peuvent s'exposer à de graves difficultés financières s'ils agissent au hasard. Le marché boursier, par nature, est cruellement imprévisible, aussi toute personne qui s'y aventure devrait-elle savoir ce qu'elle fait pour éviter de perdre ne serait-ce que la chemise qu'elle porte.

Outils d'investissement

Les courtiers à escompte et les courtiers de plein exercice peuvent vous donner accès à une variété d'outils pour vos recherches boursières.

Vous pouvez trouver plusieurs sociétés en ligne qui proposent gratuitement des recherches professionnelles de pointe. Ces outils sont très utiles et vous permettent de prendre des décisions intelligentes concernant vos finances. Les courtiers effectuent des études de marché approfondies pour leurs clients, ce qui vous permet d'économiser beaucoup de temps et d'efforts. Un excellent courtier joue le rôle de conseiller ou de mentor auprès de ses clients, en s'appuyant sur sa propre expérience de trading pour influencer les décisions d'investissement et en effectuant des recherches approfondies et ciblées sur le marché.

Courtier de plein exercice Courtiers à escompte
Gestion Service de courtiers formés, qualifiés et expérimentés Vous êtes responsable de votre propre analyse
Frais Nombreux et élevés Peu nombreux et très bas
Risque Les courtiers sont des professionnels qui vous aident à contrôler votre risque Un risque plus élevé, surtout pour les traders débutants
Outils d'investissement Variété d'outils de recherche Variété d'outils de recherche
Courtiers recommandés
Investir comporte des risques de perte

Comment choisir le bon courtier en bourse ?

Le choix entre un courtier de plein exercice ou un courtier à escompte n'est que la partie visible de l'iceberg. Il y a encore d'autres facteurs à prendre en compte pour choisir un courtier qui vous aidera dans votre parcours d'investissement, comme le service client, les frais, les commissions, les options d'investissement et bien d'autres encore.

N'oubliez pas qu'aucun courtier n'est parfait pour chaque investisseur, qu'il s'agisse d'un courtier traditionnel ou moderne. Tout dépend de vos besoins et préférences personnels. Vous devez donc soigneusement équilibrer les coûts et les avantages de chaque courtier, et comparer minutieusement le niveau de services et les caractéristiques qu'ils offrent tous les deux.

Tenez compte de ces trois facteurs :

  • Le temps. Pensez au temps dont vous disposez pour gérer votre compte. Avez-vous assez de temps pour cela ? Le percevez-vous comme un hobby ou comme une activité principale ?
  • La connaissance. Évaluez soigneusement votre niveau de connaissance en la matière avant de commencer à investir par vous-même. Pouvez-vous utiliser en toute confiance les outils et les ressources nécessaires pour utiliser les données et les informations afin de prendre des décisions intelligentes avec votre argent ?
  • L'argent. Si vous partez avec un petit budget, c'est une bonne chose de commencer par vous-même. Mais, s'il s'agit d'un capital énorme, l'aide de professionnels est presque toujours nécessaire.

Pour la majorité des investisseurs, le choix le plus pratique serait un courtier à escompte. En raison principalement du coût prohibitif d'un courtier de plein exercice, un investisseur doit être en mesure de générer des revenus suffisants pour pouvoir se payer ses services. D'autre part, le fait de choisir un courtier à escompte tout en apprenant à l'utiliser de manière efficace et efficiente n'exercerait pas une trop grande pression sur le capital d'investissement. Ainsi, vous dépenserez moins, mais vous vous instruirez en même temps. Vous pouvez également trouver un courtier de bonne réputation qui peut répondre à vos besoins tout en vous formant. Il vous suffit d'ouvrir un compte et de choisir le niveau de service que vous souhaitez. Par la suite, vous pourrez modifier ce niveau de service en fonction de vos besoins.

Passez régulièrement en revue vos investissements afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie et que vous respectez le niveau de risque confortable que vous avez fixé. Assurez-vous de lire tous les messages que vous envoie votre courtier de plein exercice ou votre courtier à escompte, car certains d'entre eux peuvent contenir des informations sur les frais qui peuvent avoir une incidence considérable sur votre compte et sur le rendement de vos investissements.

Comparatif des courtiers en bourse

Courtiers
Supports financiersCompte TitreCompte Titre, PEA, PEA-PME, banque en ligneCompte Titre, compte sur marge (79% des comptes CFD perdent de l'argent)
Frais de courtage
Actions Euronext
0,04% sans frais minimum (30 € maximum)0.10% à 0.20% selon le profil. 100 ordres offerts jusqu'au 29/10/20Pas de commissions pour un volume mensuel maximum de 100 000 EUR puis 0,20%.
Compte démoNonNonOui
Notre avisFrais de courtage les moins chers du marché sur plus de 50 places boursières, mais pas de PEA.Service complet avec toutes les options d'une banque en ligne.Trading sans commissions, mais avec un choix de titres limité à 2000 actions et 16 ETF.
Revue du courtierDEGIRO XTB
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