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Compte titres ou PEA pour investir en bourse ?

PEA ou Compte Titres

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) et le compte-titres ordinaire (COT) comportent des différences majeures. Le PEA étant plus avantageux au niveau fiscal, mais avec des limitations de montant et de possibilité de diversité son portefeuille boursier.

Qu'est-ce qu'un Plan d'Epargne en Action (PEA) ?

Le Plan d'Épargne en Action (PEA) est un moyen fiscalement avantageux d'investir et de gérer un portefeuille de titres français et européens éligibles, tels que des actions, des OPC, etc.

Il vous permet de disposer d'un compte titres et d'un compte espèces pour les versements, les produits de cession de titres ou de dividendes, et d'autres produits en attente d'investissement.

Les parts d'OPC créés dans un État membre de la Communauté européenne, plus l'Islande, la Norvège ou le Liechtenstein, qui sont régis par la réglementation européenne et dont les actifs comprennent toujours au moins 75 % de titres, sont éligibles aux PEA.

Les versements sur un PEA sont limités à 150.000 €, mais le montant du compte peut être supérieur à ce montant grâce aux plus-values des titres et aux dividendes versés. Pour le compte titre, il n'y a aucune limitation.

S'il n'y a pas de retrait d'argent, les plus-values et les dividendes sur un PEA ne sont pas taxés au titre de l'Impôt sur le Revenu et des prélèvements sociaux. Vous pouvez investir sans avoir à effectuer des déclarations auprès de l'administration.

De nouveaux versements sont possibles après un retrait effectué à compter du 5e anniversaire du PEA.

Au moment de faire un retrait ou de fermer le PEA, la taxation varie en fonction de l'âge du compte qui se base sur la date du premier dépôt.

  • 12,8 % + 17,2 % de prélèvements sociaux pour un retrait sur un PEA de moins de cinq ans
  • 17,2 % de prélèvements sociaux pour un PEA de plus de cinq ans

Qu'est-ce qu'un PEA PME

Le PEA PME est dédié à l'investissement dans les petites et moyennes entreprises (PME). Un investisseur peut ouvrir un PEA PME, même s'il est déjà titulaire d'un PEA, mais le plafond des deux comptes sera commun et ne pourra pas dépasser 225 000 €.

Par exemple, si l'investisseur a atteint le plafond de 150 000 € sur son PEA classique, il pourra seulement investir 225 000 - 150 000 = 75 000 € sur son PEA PME.

Le régime fiscal du PEA PME est identique à celui du PEA.

Qu'est-ce qu'un compte titres ordinaire (CTO) ?

Un compte titres est un type de compte d'investissement que vous pouvez utiliser pour acheter et vendre des actions, des obligations, des fonds et d'autres titres dans le monde entier. Les comptes titres proviennent généralement d'une banque ou d'une société de courtage en valeurs mobilières qui garde votre argent et vos investissements en sécurité tout en vous permettant d'acheter et de vendre les actifs financiers.

La taxation sur les plus-values d'un compte titres est de 30 % (prélèvement fiscal de 12,8 % et prélèvements sociaux de 17,2 %). Pour les dividendes, ils sont taxés au même taux, mais directement à la source. Il est également possible d'opter pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu avec abattement de 40 % sur les dividendes.

Différences entre le PEA et le CTO

CTO PEA
Nombre par personne Illimité 1 (2 par foyer fiscal)
Plafond Aucun 150 000 euros de versement
Retraits Libres « Bloqué » 5 ans
Types de titres accessibles Tous Titres européens + titres éligibles
Fiscalité 30 % ou barème de l'IR Exonération après 5 ans (mais prélèvements sociaux de 17,2 %)

Succession des PEA et compte-titres

Après le décès d'un titulaire de PEA, le compte est automatiquement fermé. Dans ce cas, les prélèvements sociaux restent dus, mais les plus-values sont exonérées, même si le compte a moins de 5 ans.

Un compte titres ne sera pas automatiquement fermé, car il reviendra aux héritiers lors de la succession.

Ouvrir un compte pour investir en bourse

La banque en ligne Fortuneo vous permet d'ouvrir un compte titre ou un PEA en gestion libre ou gestion sous mandat.

La gestion libre, vous permet d'effectuer vous-même vos investissements via les outils offerts par le courtier et la plateforme de trading Live Trader.

La gestion sous-mandat est idéale pour les investisseurs qui n'ont pas le temps ou l'expérience pour investir en bourse et qui souhaitent confier leur capital à un trader professionnel. Ce type de compte est accessible à partir de 30 000 € d'investissement.

Quatre profils de risque sont disponibles :

Gestion sous mandat

Le trader est uniquement rémunéré s'il fait une performance positive, selon ce barème :

  • Mandat modéré : 10 %
  • Mandat équilibré : 12 %
  • Mandat dynamique : 15 %

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Aucun des profils de gestion ne garantit le capital investi. Il existe donc un risque de perte en capital.

Fortuneo

Comparatif des courtiers en bourse

Courtiers
Supports financiersCompte TitreCompte Titre, PEA, PEA-PME, banque en ligneCompte Titre, compte sur marge (79% des comptes CFD perdent de l'argent)
Frais de courtage
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